Трехнедельный перерыв в написании статей – непростительная роскошь. Но именно эти три недели позволили в первую очередь мне самому на практике еще раз убедиться в работоспособности идей, о которых пойдет речь ниже. Потому что в течение этих трех недель я сначала проходил обучение у Брайана Трейси в его штаб-квартире в США, а потом провел незабываемую неделю в Черногории. И это при условии, что обучение и проживание в США, естественно, было в долларах. А в Черногории расчетной валютой является евро. То есть в рублях обе эти поездки обошлись в два раза дороже, чем раньше.
Начнем мы с самого базового правила, о котором многие знают, но по-прежнему лишь очень немногие ему следуют – сначала заплати себе. Вот и совсем недавно на тренинге один из участников сказал: «Откладывать? В кризис? Когда рубли так сильно похудели? Да это пустая трата времени и средств!»
Что ж, самое время оценить это правило через призму кризиса. Саша и Паша получают одинаковый доход в месяц на протяжении последних нескольких лет. Саша каждый месяц откладывает 10% на депозит, а Паша тратит ежемесячно все до копейки. За эти годы Саша накопил, допустим, миллион (если Саша откладывал только в рублях), а Паша не накопил ничего.
И тут бах – кризис! Покупательская способность Сашиного миллиона относительно цен в магазине похудела на 20%-30%, а относительно валюты — в 2 раза. Но при этом это все равно приличная сумма, которой можно воспользоваться. А у Паши как был ноль, так и остался. И вот Саша едет в отпуск туда, куда и планировал. А Паша осваивает огород на даче. И если, не дай бог, из-за кризиса компания, где они оба работают, закроется – У Саши будут средства на проживание, пока он ищет новую работу. А у Паши будут серьезные проблемы.
Поэтому правило номер раз – продолжай сначала платить себе даже в кризис! А если ты знал все это, но не делал раньше – самое время начать. Согласить, странно размышлять о том, что делать со сбережениями, если их нет. Правила финансовой защиты еще никто не отменял. А вот как лучше платить себе – об этом второе правило.
Второе правило, благодаря которому многие даже не ощутили кризиса – диверсифицировать свои сбережения. Разделить их на три корзины: треть в национальную валюту (рубли, гривны, тенге), треть в доллары, треть в евро. Не менее известное и избитое правило, соблюдать которое почему-то многие считали ненужным, сравнивая разницу доходности депозитов.
До начала кризиса в России средние ставки на депозиты в рублях были около 12%, в долларах и евро – около 4%. Поэтому многие держали вклады в рублевых депозитах. Но вот произошел скачек курсов – и все вклады в валюте обошли рублевую доходность более чем на 100%. Неплохой повод задуматься о диверсификации своих сбережений, верно?
Я начал следовать правилу «не складывать все яйца в одну корзину» достаточно давно. Именно поэтому для меня не составило труда оплатить в долларах очень серьезную сумму за персональное обучение у Брайана Трейси и в январе наслаждаться общением с этим удивительным человеком. Скоро на блоге появится статья с традиционным эксклюзивным интервью для моих читателей. Сначала было интервью Джека Кэнфилда, и вот теперь к нему добавится интервью Брайана Трейси. И произошло это именно благодаря правильному распределению сбережений между валютами.
Но нужно ли сейчас, в конце января, разделять свои сбережения на три части? Не проще ли, как многие, все свои деньги перевести только в доллары? Или в золото, которое «всегда в цене»?
Ответ – не проще. Потому что сейчас идут очень серьезные геополитические процессы. И многие аналитики предупреждают о возможных изменениях, которые могут повлечь за собой резкое падение одной валюты и такое же резкое укрепление другой. Сейчас делать ставку только на одну валюту (под валютой я имею ввиду и национальную в том числе) — очень рискованная идея.
А вот почему я не рекомендую золото – об этом в третьем, заключительном правиле.
Итак, третье правило, о котором пойдет речь – даже в кризис деньги должны делать деньги. Твои сбережения не должны быть спрятаны под подушкой или зарыты в чемодане на заднем дворе. Изменения ключевой ставки ЦБ повлекли за собой стремительный рост ставок по депозитам. Как рублевым, так и валютным.
Вот какие проценты тебе могут давать твои сбережения сегодня:
1. Рублевые депозиты – 19% годовых
2. Депозиты в долларах и евро – 7% годовых
Эти ставки на рынке есть (речь, конечно, о ставках в России). Ищи, юзай интернет, Яндекс и Гугл тебе в помощь. Раз уж у тебя есть сбережения – они должны приносить прибыль. Сложный процент работает даже в кризис.
А что же золото, так любимое кинематографистами в качестве основного варианта для сбережений? Увы, на мой взгляд, в этот кризис золото проигрывает валюте. Динамика золота за 2014 год показывает очень невысокую волатильность, или, попросту говоря, небольшое увеличение цены. Так что, с точки зрения «не проиграть» золото можно рассматривать как инструмент накоплений. Но с точки зрения «выиграть» — оно сейчас далеко не лучший вариант.
Три простых, но очень важных правила, что делать со своими сбережениями. В основном эти советы направлены на тех, у кого размер сбережений относительно невелик. Я специально не стал в этой статье затрагивать варианты, связанные с левериджем (очень эффективная в кризис тактика использования взятых в кредит денег). Как говориться, слона надо есть по частям. Самое главное – оцени ситуацию со своими сбережениями на текущий момент, и можешь ли ты ее улучшить. И действуй! Изучи статьи сайта, пройди мои тренинги по раскрытию твоего потенциала, поделись в комментариях своими успехами, и помни — КЛЮЧИ К УСПЕХУ СУЩЕСТВУЮТ!
я в декабре под 18% вклад нашла, причем в нормальном банке. Как вам Брайан Трейси? По доброму вам завидую))
Брайан — потрясающий человек! Пока будут подводиться итоги конкурса, я думаю напишу статью про поездку к Брайану.
Было бы интересно прочитать, как проходят встречи с такими замечательными людьми, как Брайан Трейси.
Чему Вы на этот раз у него научились?
Ирина, скоро напишу статью об этом
Спасибо за статью! А я вот честно понять не могу, кто ВКЛАДЫВАЕТ деньги в банк. Деньги должны работать, а не просто лежать под смешные 12 — 20% годовых. Я бы лучше купил себе сайт на бирже сайтов для последующей продажи к примеру, либо активно бы работал с лимитами доверия.
Дима, не суди строго, не все в душе коммерсанты, как ты. Кто-то просто хочет стабильно получать ежемесячный доход и откладывать на будущее. И таким способом они тоже становятся долларовыми миллионерами.
Определенная часть сбережений всегда должна быть в банке. Они поэтому и называются сбережениями
Это так называемая подушка безопасности. В идеале, у каждого на банковском счету должна быть сумма от трех до шести ежемесячных совокупных доходов.
Если бы ты знал, сколько людей не вкладывают деньги в банк, а держит их «под подушкой»!
Я раньше тоже думала, что откладывают денежку на cчет только старенькие жадненькие бабушки с пенсии. У всех остальных амбициозных деловитых людей деньги должны работать... А сейчас — кардинально поменяла свою точку зрения. Без подушки безопасности никак, как бы круто коммерция не шла... А если взять сайт и не получиться выгодно продать, а если... а если... А у тебя даже заначки нет, твой счет пуст и здрасссте — кредиты!
Согласна с Оксаной, что многие из нас начинают круто менять свои мнения и представления, познакомившись с сайтом Сергея.
Не хочется ведь оказаться на обочине жизни.
На самом деле золото обладает высокой волатильностью и может за короткий промежуток времени взлететь или упасть на много пунктов, т.е. количество долларов за тройскую унцию. Сейчас, в достаточно нелегкий период времени, инвесторы решили вновь вспомнить про такой вклад, как драгоценные металлы, что и можем наблюдать в данный момент. Только долгосрочная перспектива по золоту.
Конечно, золото может взлететь за короткий промежуток времени. А может и не взлететь
Лично я, оценивая динамику золота на протяжении последних 15-ти лет ( а именно такой горизонт инвестирования обычно рассматривают при инвестициях в золото) не вижу в нем сильной привлекательности. Но это сугубо мое мнение. 
Вы полагаете, что оно (золото) может стать дешевле, если я понимаю истину Вашего высказывания? И по каким фактам Вы это судите?
Сергей, твой вопрос — наглядный пример того, что каждый видит только то, что хочет видеть.
Я не говорил, что золото может стать дешевле. Более того, на приложенном к статье графике динамики цен на золото видно, что несмотря на отрицательную динамику в январе 2015 оно стоило чуть выше, чем в январе 2014.
Я анализирую рост цен на золото в 15-ти летнем горизонте и вижу, что есть намного более интересные варианты инвестирования.
Сергей, а можно вопрос?
Такая ситуация... Например у меня сейчас появилась определенная сумма денег. У меня есть кредит в банке (машина), остался год оплаты. Что бы погасить кредит мне нужно 2/3 тех денег, которые у меня появились.
Как рассудила я... А какой мне смысл сейчас погашать сумму банку полностью, когда я могу купить еще одну машину (не в кредит), а оплачивать еще год кредитные. Но у меня будет 2 машины!
А если оплатить кредит сейчас, то и денег не будет (останется лишь малая часть), ни машины.
Я решила вложиться в авто, пусть будет у меня и у мужа! Да в крайнем случае, я ее могу потом продать...
Я правильно поступаю или ошибочно, на Ваш взгляд?
Спасибо!
Татьяна, вот что я думаю:
1. Раз на имеющуюся машину остался год оплаты кредита, то сам кредит был либо на три года, либо на пять. При таком раскладе ты уже выплатила почти все проценты банку, и в оставшийся год будешь просто гасить задолженность. Гасить ее досрочно сейчас уже не имеет смысла — инфляция ежемесячно уменьшает долг.
2. Появилось 2/3 денег. Похоже на годовую премию, с чем и поздравляю. Но первая рекомендация — минимум 10% отложить
А остальные уже тратить в свое удовольствие.
3. Я сам большой сторонник того, чтобы в семье было больше одной машины. Удобства от двух машин компенсируют то, что машина — пассив, на содержание которого нужны деньги.
Так что твой план вполне разумный
Благодарю, Сергей, за такой развернутый ответ! Я все поняла, значит я на верном пути! 10% отложу.
Тогда еще вопрос, может я пропустила, что-то в Ваших статьях. Вот я откладываю 10% каждый месяц со своих доходов. Но, всякое может случиться..., в каком-то месяце не хватило денег, а у меня уже есть «заначка». Я могу ей воспользоваться или эти деньги неприкосновенны?
Татьяна, если в углу стоит огнетушитель, то на нем надпись — «воспользоваться в случае пожара».
Не путай пожар с задымлением
Все, намек поняла, Сергей, спасибо!
По моему, сама по себе машина — это «пассив». Будет в два раза больше расход бензина ))) Лучше акции какие-нибудь купить, многие же сейчас подешевели. Занудная я какая то стала — каждую копейку теперь считаю )))
И кстати, если до конца кредита осталось совсем чуть-чуть, то его торопиться оплачивать смысла нет — банк уже все проценты итак взял
По поводу кредита, я тоже считаю, что лучше год еще повыплачивать, тем более, что при нынешней экономической ситуации с рублем — это не так «затратно».
По поводу машины... Я рассудила так, например, мы хотим поехать летом отдыхать, не очень далеко, но все же. Человек в семье много (нас двое и трое детишек, мал мала меньше), плюс собака и кот))). Одной машины не хватит. Вы можете сказать, что поменяйте, например, на минивен!. Но на это у меня тоже припасен ответ))))). Раз мы едем отдыхать, то в дороге всякое может случиться (заглохли, например). Когда одна машина, что делать с такой «оравой»?)))). А если есть вторая машина, то взял на буксир и отогнал в ближайший севис.
А на то, что бензина в 2 раза больше, то могу ответить. Тут выйдет гораздо дешевле поехать отдыхать на своем авто, нежели на поезде или самолете. Плюс к этому всему вместо бензина можно использовать газовое оборудование. В цене выходит выгоднее в 2 раза).
P.S. У Вас, как Вы сказали, «занудство» сегодня, а у меня наоборот, во всем вижу хорошее
. Есть ответы на все вопросы 
Нравится Ваш оптимизм, Татьяна!
Всегда найдёте выход из положения!
Желаю всем такого оптимизма!
Я не всегда была оптипистом. Заметила, когда раскисаешь — все из рук валится, жалеть себя начинаешь, но это ни к чему хорошему не приводит. Ведь от того, что мы будем постоянно ныть, ничего не изменится в лучшую сторону.
А когда начинаешь смотреть на все с другой стороны — приходят разные интересные мысли в голову)
Ой, ну я бы поменяла на одну большую хорошую вместительную машинку, особенно если много детей! ) Этакой дом на колесах!
Не, Татьяна, я слово «занудство» имела ввиду в смысле «расчетливости», а не смысле «пессимизма». У меня тоже настроение хорошее )
Тогда замечательно, что хорошее), а то я уже подумала, все, кризис «заглотил» Оксану!
Думала над большой машиной, но я привела довод по поводу «форс-мажора» в дороге. Представьте — ночь, лесополоса, не видно не зги... Собака начинает выть, кот хочет убежать. Дети ноют, кому пописить, кому поесть, кто спать хочет. А мы одни, и на дороге никого. Да и кто наш"автобус" потащит?
Да, что-то меня понесло...)))
Хотя и тут я нашла бы выход из положения. Запрягла бы мужа, собаку и кота в упряжку и понесли бы они наш воз к ближайшему автосервису
Ладно, шутки шутками, но все-таки интересно, что думает Cергей по поводу вложения средств в машину?
«Запрягла бы мужа, собаку и кота в упряжку...» — просто Бременские музыканты какие-то?
Точно, только вместо инструментов они играют на нервах
Так и есть, если продолжать копить деньги и в кризис, то естественно это ставит нас уже в выгодное положение относительно тех, кто этого не делает.
А вот о том, что нужно держать деньги в нескольких валютах, на твоем блоге первый раз читаю — так что моя копилка пополнилась еще одним ключем к успеху.
Я тоже думал, что если наступил кризис, то нужно хранить деньги только в своей национальной валюте. Но вот прочитал статью и мое мнение изменилось. Теперь буду хранить не только в рублях но и другой валюте. При таком скачке доллара, если бы все сбережения были именно в долларах, я бы мог увеличить свои сбережения в двое.
Я как бы не очень то и хранил валюту в кризис — мне было проще сходить, купить себе новую вебкамеру да и так по мелочи купить то, на что раньше денег было жалко — так как гривны за неделю потеряли свою покупную способность — если бы не потратил — стал бы нищим (например ту камеру которую я покупал за 1200 грн сейчас за 1800 покупать пришлось-бы — а зарабатывать то стал меньше а не больше).
Главное усвоил, что нужно продолжать копить.
Странно, по-моему, про хранение сбережений в разных валютах говорится постоянно?
Юра, все верно.
Сначала была задача показать важность накоплений в принципе. И акцент был на этом.
Теперь, когда большинство читателей блога понимают важность этого процесса, пришла очередь следующего шага — диверсификации сбережений.
Это называется диверсификация средств и об этом можно почитать в интернете. Много информации по этому вопросу. Таким образом со своими сбережениями нужно всегда так поступать, чтобы себя обезопасить от полной потери средств.
Офигеть! Брайан Трэйси! Буду следить! Жду выхода статьи!
Сбережений пока нет, но с этого года буду откладывать. Пора задумываться о финансовой безопасности.