Что же касается кредита для представителей малого бизнеса – то тут у банков паника  )) С одной стороны их, конечно же, можно понять. Я про себя уже молчу, но у моих знакомых – и кредитная история нормальная, и квартира и машина под залог, а ответ один – НЕТ! Им прямым текстом говорили – даже не заморачивайтесь со сбором документов ... 

Почему-то анекдот про ипотеку вспомнился:

« - Молодой человек! Голым заходить в банк нельзя!!

— Да я только за ипотеку заплатить...» . 

Полезно , однако, подковаться в финансовых вопросах, чтобы потом голым в банк не заходить. 

 Я согласна с Юрием, что дарить можно совершенно когда угодно, только исходя их собственных желаний, хотя конечно, подарками чаще обмениваются с теми, от кого также регулярно бывают подарки. Тут уж ничего не попишешь, просто нормы приличия требуют.

 А вот в Германии, читала, люди настолько меркантильны, что дарят подарок вместе с магазинным чеком, чтобы получивший подарок мог при желании вернуть его обратно в магазин.    

 И если заранее думать только о плохом, то так и получится в результате; проектируете поражение – его и получите, а победу – значит победите.

   А вот талоны как раз считают недостатком, от которого надо было бы избавляться.