Первое – очень много людей считают, что им сейчас сложно начать откладывать 10% от своего дохода ежемесячно. Они все время ждут более благоприятной ситуации с деньгами. Их типичный ответ – я сейчас зарабатываю не так много, и все уходит на покрытие очень важных расходов. Но так ли это на самом деле?
Закон Паркинсона гласит – расходы всегда подтягиваются к уровню доходов. Если ты думаешь, что ты сможешь откладывать с поднятием зарплаты – это не так. И вот хороший пример, доказывающий это:
Я часто веду тренинги по продажам и переговорам. Разброс участников тренингов по доходу всегда разный. Когда-то это группа со средним доходом в 25 — 30 тыс. рублей, когда-то в 150 – 200. Но на вопрос, кто сейчас откладывает минимум 10% своего совокупного дохода из группы в 15 — 20 человек поднимаются обычно три – четыре руки. Не больше! Вне зависимости от текущего дохода! Даже пятикратное увеличение не приводит к началу накоплений!
Более того, ты будешь смеяться, но и там, и там ответы одни и те же – не хватает денег. Нужно заплатить за это, за то… Часто говорят – я недавно взял машину в кредит, теперь погашаю долг по 20% от своего дохода ежемесячно. Но откладывал ли этот человек до покупки машины 20% себе на счет? Нет, конечно, он их тратил. И был уверен, что откладывать не может. А как купил машину – сразу стало возможным ужаться в расходах на 20%. А значит, возможность откладывать была и раньше. Все дела в отношении к деньгам и их накоплению.
Если ты еще не начал откладывать 10% от своего дохода — начни прямо в этом месяце. Подведи итог заработанному в июне, и в начале июля сделай первый взнос. Если ты получаешь зарплату, к примеру, девятого июля – десятого июля отложи 10% от нее. Выбери надежный банк с 9% или 10% годовых по вкладам, желательно с ежемесячной капитализацией и сделай первый шаг к своей финансовой независимости. И пусть сложный процент работает на тебя, увеличивая твои сбережения.
Часто в оправдание своего бездействия говорят следующее – а вдруг кризис? И все деньги потеряются. Или вдруг банк обанкротится? А если там лежало больше 700 тыс, я их уже не верну. Так говорят люди, которые сценарий своей жизни проигрывают по принципу «не проиграть». Но если футбольная команда выходит на поле только с целью не проиграть – она никогда не выиграет. Желание выиграть – вот что должно двигать тобой.
Начни откладывать 10% в месяц прямо сейчас. Если у тебя критическая ситуация с деньгами, начни с того, что отложи в первый месяц всего один процент. Во второй два, в третий три. Так ты за 10 месяцев приучишь себя откладывать и выйдешь на цифру в 10%.
Если откладывать по 10 тыс. под 10%, то 700 тыс. накопятся через четыре с половиной года. За это время ты сумеешь при желании найти способы защиты своих вложений или разумно инвестировать их. А мы пока поговорим о второй проблеме, мешающей достичь финансовой независимости.
Итак, второе – желание что-то купить на накопленные деньги. Как только на счету появляется более или менее приличная сумма – возникает соблазн ее потратить. И накопления опять начинаются с нуля. При этом забывается, что самую большую доходность сложный процент дает именно при долгосрочных вложениях. Вот простой пример в цифрах:
Саша и Паша одновременно начали откладывать по 15 тыс. под 10% с ежемесячной капитализацией. Через семь с половиной лет у них на счету лежит уже по 2 миллиона рублей. Саша продолжает копить, а Паша покупает себе новый мерседес и начинает откладывать деньги заново. Через тридцать лет с момента первого взноса у Саши на счету тридцать четыре миллиона рублей, которые ежемесячно приносят 282 тыс. в виде процентов. А у Паши на счету только пятнадцать миллионов.
Пятнадцать миллионов и тридцать четыре – слишком большая разница, чтобы позволить себе поддаться искушению и потратить свои накопления. Твой капитал – это курица, несущая тебе золотые яйца (проценты по счету, которые дадут тебе финансовую независимость). Потратить накопления – это все равно, что зарезать свою курицу, так и не дождавшись от нее золотых яиц.
Еще одно хорошее сравнение: твой капитал — это дерево, о котором ты заботишься и которое ты выращиваешь. Чем обильнее ты его удобряешь и поливаешь, тем быстрее оно вырастет. И тем быстрее ты сможешь отдохнуть под его развесистой кроной. Но если ты потратил свои сбережения – ты срубил свое дерево под самый корень. Не дождавшись заслуженного тобой отдыха.
Вот почему я хочу дать тебе следующую рекомендацию – однажды начав делать накопления, не останавливайся и не трать их, пока доход от твоего капитала не достигнет желаемого тобой. Тогда даже если ты начнешь покупать вещи в кредит – процентов от твоего выращенного капитала с лихвой хватит и на оплату появившихся долгов и на безбедную жизнь и финансовую независимость. Тебе не нужно уже будет думать, где взять средства на оплату очередного взноса за новую машину или путевку в очередное путешествие. Твоя курица будет исправно нести тебе золотые яйца.
Если ты хочешь побыстрее вырастить свою курицу, есть только два пути. Первое – больше откладывать в месяц, второе – увеличить процентную ставку. С первым все просто – есть люди, откладывающие до 50% своего дохода. Я лично знаю много таких. Хотя мое мнение, что и тридцати процентов хватит с головой – ведь мы живем один раз, и превращаться в аскета тоже не хочется. Увеличение же процентной ставки достигается доходностью от инвестиций. Но это уже тема отдельной статьи.
Есть хорошая пословица: предупрежден – значит вооружен. Я предупредил тебя о двух проблемах, которые могут возникнуть на твоем пути к финансовой независимости. А значит, ты теперь можешь их избежать. И стать обладателем того богатства, которое с нетерпением ждет своего владельца. И если ты хочешь обладать им – так сделай это! Начни прямо с этого месяца! Делись в комментариях своими успехами, задавай вопросы, подписывайся на новые статьи, и помни — КЛЮЧИ К УСПЕХУ СУЩЕСТВУЮТ!
Да, отговорки находить мы мастера — я этому прямой пример, хоть и понимаю, что нужно положить деньги и не трогать, как только соберется хорошая сумма — то не удерживаюсь от желания зарезать курицу, которая несет золотые яйца.
Даже уже автоматизировал процесс отчисления — и всеравно сложно.
Думаю теперь еще спрошу в банке есть ли возможность поставить деньги по договору на лет 20 с постоянными пополнениями — тогда точно не будет возможности потратить их — а значит все же получится обрести свою независимость (впрочем себе как себе — а вот детям пригодится).
Жалко, что мои родители не читали подобную литературу и не приняли мер, а именно не научили с детства меня откладывать денежку...
Ох, я сейчас могу о них написать действительно небольшую историю, ведь в 2007 году смог немного заработать на практике в Англии. Те деньги я положил под проценты, но под простые и каждый месяц эти же проценты снимал. Вот, было прикольно, я еще студент 2 курса, а уже не брал дома деньги. А вот мой друг Саша, годом позже поехал в Швейцарию, пробыл там и заработал немного меньше чем я, но он деньги положил под сложные проценты и 3 года их не трогал. Конечно же, наверное, он просыпался ночью в холодном поту, но вот в 2012 году эти относительно не большие деньги хорошо умножились, что он за них смог купить себе квартиру. Ну, он там немного еще добавил может тысяч 40 рублей, но это уже не важно. Вот так, я получается не грамотно распорядился своим капилом, а он грамотно.
Если говорить словами Сергея Озерова — то ты горбатился не один день, заработал денег на курицу, которая уже и начала нести золотые яйца, а потом, сильно проголодавшись ты решил зарезать курицу, которая стабильно несла эти же золотые яйца.
Не правильно ты поступил раньше — но жить нужно продолжать, и смотреть вперед, а то что было раньше просто останется опытом, как не нужно делать!
Юрий, я бы сказала проголодался и зарезал не курицу, а пожарил золотые яйца, что давала курица!
Да, Юрий Ваценко рассказал интересную историю, из которой видно, что два молодых человека одного возраста и образования, могут иметь разные взгляды на то, как нужно распоряжаться своими деньгами: как их копить, как откладывать, на что их потом тратить. И эти взгляды настолько оказались противоположны, что другу удалось даже квартиру приобрести, а у Юрия, похоже, ничего не осталось.
Юрий, а где это вы учились, если не секрет? Такая практика у вас интересная — в Англии, Швейцарии. Я когда в университете училась, мы о таких практиках и не мечтали. Любые поездки — только за свои деньги, и за границей мы деньги только тратили, а не зарабатывали
Да, ваш друг очень разумно поступил со своим заработком. А как сейчас, он продолжает так же серьезно думать о своих финансах, или это был вариант только краткосрочного накопления с целью покупки квартиры?
Я вот сейчас, начитавшись различной литературы о финансовом благополучии вообще не понимаю как можно просто собрать деньги и просто так взять и отдать их за квартиру — ведь гораздо удобнее жить себе спокойно в селе, копить денежку, и как вариант просто нужно было взять ипотеку, — я думаю это было бы гораздо выгоднее чем просто выбросить деньги на квартиру (тем самым потеряв всю магию сложного процента).
Юрий, люди часто распоряжаются деньгами совершенно неразумно, вкладывая их в дела, которые не могут принести никакой прибыли.
Я знаю людей, которые квартиру продали ради того, чтобы организовать пышную свадьбу. Слушая такие истории, остается только удивляться тому, на что теперь рассчитывают эти люди. Нужно учиться жить по средствам и постоянно искать способы приумножить свой уровень заработка.
Нина, да я тоже таких знаю, которые продали квартиру, а купили машину, мол мы хотим путешествовать на своей машине, а к старости купим в деревушке что нибудь... мои родители тоже продали квартиру, но ради моего лечение... думаю это оправдывает их.
Конечно же, каждый пример продажи квартиры нужно рассматривать отдельно, поскольку бывают разные причины у людей, и в чужую шкуру невозможно влезть, чтобы понять все тонкости.
Вот продажа квартиры родителями Оксаны ради лечения дочери кажется мне ещё вполне оправданной, а если продают жильё ради проведения торжества, пусть даже и свадьбы, или ради путешествия – это для меня совершенно непонятно.
Нина, у вас столько знакомых с такими занимательными историями, можно уже только на их примере книжку написать, как стоит распоряжаться финансами, а как не стоит)) Продать квартиру, чтоб сделать свадьбу?? А куда из родители смотрели, неужели не остановили таких недальновидных, мягко говоря, молодых? Вообще не понимаю, зачем делать пышную свадьбу, если на это к тому же нет средств. Даже, если есть средства, но не много, уж лучше поехать в романтическое путешествие вдвоем или отложить для будущих детей.
Ну вот этот пример Нины с квартирой , проданной только для того, чтобы провести свадьбу, меня просто шокировал. Уж скорее можно свадьбу не проводить, но не остаться без квартиры. И где теперь интересно собираются молодожены строить своё семейное гнездо?
А ведь квартира – главное для молодой семьи. Если начинать со съёмной — то и жизнь может не задаться даже на начальном этапе.
Не согласна с Юрием Йосифовичем, что деньги, потраченные на покупку квартиры являются средствами, выброшенными на ветер. Квартира – это всё же главное, что должно быть у человека на Земле, и никаких средств жалеть на собственное жильё нельзя.
И непонятно, что значит – лучше жить в селе; лучше, чем где? Причем, я–то не заявляю, что, например, в селе жить плохо, я лишь хочу сказать, что каждому хорошо жить в тех условиях, к которым он более привык.
Какое интересное распоряжение деньгами у Вас, Юрий, и у Вашего друга. Хороший и наглядный пример, чтобы убедиться, что сложный процент — это сила! Хотя опять же , непонятно, как друг жил эти годы -ну родители помогали, понятно. Но всё равно — он купил квартиру, а Вы и не заметили, как растратили заработанное на пустяки. Вот как бывает! Впредь — наука!
А что плохого, если вокружающий мир (родители, друзья, семья) способствует человеку увеличению его богатства, Римма? Я думаю, это вообще замечательно, когда есть на кого положиться, кроме как на себя — тогда самому также намного легче живется.
По поводу же того, что деньги были за один день потрачены — я к этому теперь негативно отношусь, думаю выгоднее было бы не тратить, а оформить ипотеку и депозит.
Конечно, именно вот такие наглядные примеры и могут легко убедить в возможностях сложного процента. Если за 3 года человек смог скопить на квартиру, значит сложный процент дал существенный прирост. Особенно в сравнении с деньгами, которые Юрий просто так бездумно потратил, и о чем сожалеет сам.
А то, что другу помогали родные, это также очень хорошо: не особенно было заметно на протяжение времени, зато в результате – скопилась сумма на квартиру.
Юрий, а мы как раз для своих детей с самого рождения начали формировать капитал. Они у нас еще совсем маленькие, но у них уже есть пенсионные счета
И для своего крестника я решила не делать подарки в виде игрушек или вещей, которых у него и так полно, а попросила его маму открыть ему счет и каждый год класть от моего имени определенную сумму денег. Когда он вырастет, ему этих денег вполне может хватить на образование в хорошем вузе (ну, не заграничном, конечно). Живем мы в разных странах, так что это вполне удобный вариант.
Это же очень хороший вариант — открывать на детей ещё в малолетстве пенсионные счета. Тогда к совершеннолетию огни уже будут и материально обеспечены, и более самостоятельны, не будут зависеть от родителей. Но ведь эти счета только за границей открывают? У нас я и не слышала о таких.
И то правда, может иногда лучше детям вместо однотипных игрушек в Дни рождения класть деньги на счёт?
Римма, такие счета не только за границей открываются. Я работала в банке когда, мы такие счета тоже открывали на детей. Так поступают родители, которы просто думают о будущем своих детей. Всегда хорошо, когда есть какой-то бонус, когда ребенок вырастает. У меня родители. Тоже так делали, но увы, все сгорело в сбербанке. А вот у нынешнего поколения тоже неизвестно, как сложится, надеемся, все будет отлично!
Ольга, как раз хотела это же написать, что нет гарантии, что деньги доживут до такого времени. Но как там говориться то... Кто не рискует, тот не пьет шампанского? Так что будем верить в лучшее.
Оксана, чтобы деньги дожили до того момента, как дети вырастут и они им понадобятся, нужно их не только на депозите держать, но и инвестировать. У Сергея и про это есть информация на блоге. У меня муж этими вопросами занимается, я-то в банке больше обычными депозитами и кредитами занималась.
П.с. Оксаночка, хотела у вас спросить, вы условия конкурса у Сергея внимательно прочитали? Я, конечно, понимаю, что вам интересно знакомиться с блогом, но если вы еще и в конкурсе хотите победить, нужно комментарии оставлять не меньше 50 слов...
Да, Ольга я в курсе, впредь прежде чем отправлять комментарии буду считать слова. Спасибо за напоминания. Но если честно я не наблюдаю на каком я месте, так интереснее участвовать в конкурсе, когда не обращаешь внимания впереди ты или отстаешь.
Мне тоже не приходилось даже интересоваться – есть ли в нашей стране такая услуга, как открывание пенсионного счёта на малолетнего ребёнка. Но это и правда, здорово. Это придаёт защищенность, веру в завтрашний день, в возможность не пострадать во время кризисов и т.д. Есть страны, где, по-моему, национальные богатства в виде процентных отчислений попадают прямо с детства на накопительные детские счета.
Я также задумываюсь над тем, чтобы сделать будущее своих детей светлым, более надежным чем оно есть у меня.
Планирую открыть счета на каждого ребенка, и постоянно копить на них средства, чтобы когда они выростут через 20 лет уже имели тот стартовый капитал, которого так нехватало мне.
Самое интересное, что начал задумываться об этом совсем недавно…
Не обязательно на детей открывать пенсионный счет. Я для 9-ти летней дочери открыл депозит под сложный процент с ежемесячной капитализацией (на супругу) и каждый месяц перевожу на него 1000 рублей. Вроде смешная сумма, но за 10 лет к накопится 205 тысяч. Неплохой старт для построения финансовой независимости. Может быть, скоро удвою эти 1000 рублей, тогда через 10 лет получится 410 тыс.
Ну да, пенсионный счет это потому что его можно будет использовать, когда дети будут на пенсии уже и смогут им пользоваться. Они и сами его потом будут пополнять, когда работать начнут. А на детей можно открыть счет малолетних (мы такие в банке открывали), либо как Сергей, на одного из родителей. Я такой пример первый раз услышала на одном тренинге по личным финансам и хорошо запомнила, как нам тренер говорил, что он своей дочке такой счет открыл и как она вначале обижалась, что он вместо подарков ей ложил деньги на счет. А когда подросла, смогла оценить, что для нее папа делал, так как за годы ее детства на ее накопительном счету уже собралась очень хорошая сумма.
Ольга, а я и подарки делаю, и деньги кладу. А еще у нас в семье ни у кого теперь нет кошельков с отделением для мелочи. Все железные деньги кидаются в копилку дочери, и как только она заполняется, дочка несет эти деньги в банк и кладет на своей счет. Так в игровой манере с детства приучаю к инвестированию
У нас тоже у детей есть копилки, только мы туда самые крупные монетки бросали — по 2 английских фунта. А сейчас, как переехали в Женеву, по 5 франков
Сергей, а вы поддерживаете этот западный принцип приучения детей к деньгам, когда за выполнение домашней работы им дают деньги? Мы еще не решили, правильно ли это. Было бы здорово, если бы вы написали статью о том, как обучать детей финансовой грамотности и когда это лучше всего начинать.
Ольга, лично я не поддерживаю такого принципа. Дочки должны сами хотеть помогать маме, сыновья должны стремиться быть похожими на папу. Добиться этого просто — если родители своим поведением являются образцом для подражания. А если кто-то ничего не делает, но требует этого от детей — приходится платить деньги.
А за совет по статье про финансовую грамотность детей спасибо. Интересная мысль.
Мне бы тоже было интересно узнать, как правильно воспитывать детей обращению с деньгами. У наших внуков есть копилки, но они их тратят раз в год, делая подарки друг другу на день рождения. Родители поощряют это в них им нравится, что дети не растут жадинами и скрягами, а растут как обычные добрые и любящие братьев и сестру ребятишки.
А на счет счетов для внуков я узнаю в наших банках. Думаю, что сейчас уже можно начинать заботиться о внуках, пока финансы позволяют и здоровье тоже.
Зоя, вся фишка сложного процента заключается в том, чтобы длительное время не трогать эти деньги — нужно просто эти деньги которые собранные детьми в копилках отправлять в банк на депозит, можно один раз в год к примеру, тогда дети будут понимать эту суть, что эти деньги копились не для того, чтобы их просто взять и за один день потратить.
Но это я так считаю, и именно так буду воспитывать своих детей!
Юрий, а вы хорошую идею подали — чтоб дети деньги из копилочки не просто потратили, а сами отнесли в банк на депозит. Тогда они будут с самого детства приучаться ходить в банк и знать, что там делать нужно. А потом, когда будут подрастать, сами будут следить за тем, как средств на счету становится все больше и больше. Жаль только что у нас в Швейцарии процентные ставки по депозитам вообще копеечные. Иногда еще и клиенты платят банку за обслуживание, а не наоборот...
Пусть внуки Зои и не относят пока деньги в банк , но они нашли очень хорошее применение накопленным деньгам – приобретение подарка на день рождения. С одной стороны, им не приходится лишний раз для этого напрягать родителей, а с другой стороны, такие хорошие человеческие качества в них воспитываются, как щедрость, желание доставить другому радость. И вообще, понимание смысла денег при пользовании копилкой, наверное, доходит быстрее, чем без таковой.
Правильно говорит Юрий Йосифович, что понимание сложного процента нужно воспитывать у детей тоже с детства. Им нужно наглядно показать, что на деньги в настоящий момент, в этом году, можно будет купить вот одну эту машинку (или куклу), а на будущий год – уже игрушку побольше и поярче, а ещё через год – может, и две игрушки сразу. Так дети будут финансово более грамотными, помогут и родителям и себе.
Обеими руками поддерживаю мнение Сергея, что детям не нужно платить за выполненные ими дела. Добрые, хорошие отношения между людьми, особенно между родственниками, не должны меряться деньгами. Дети помогают матери или отцу не для того, чтобы получить от них деньги, а для того, чтобы помочь, чтобы облегчить жизнь родителям.
Иначе потом дети палей о палец не ударят, когда родители будут нуждаться в помощи.
Вообще-то, Ольга, я где-то читала, что в школе хотят водить курс финансовой грамотности, на котором детей научат как раз открывать для себя ( и для родителей, наверно, тоже ) счета, делать вклады, пользоваться разными банковскими инструментами, заполнять документы и прочее. Пробные курсы уже в стране где-то проводят, но чем это закончится, будет ли польза – покажет время.
У моих родителей только в детстве была копилка – красивая большая собака с дырочкой в спине . Но потомдаже и не помню – то ли мы с братом её разбили, но копилок нам родители больше не заводили. А мелочь, если её скопится слишком много в кошельке, я иногда складываю в кружку в кухонном буфете.
А вот к поощрению детей деньгами за успехи ( в учебе или в труде) я отношусь отрицательно это их быстро испортит и развратит.
Хорошо Вы, Сергей, придумали, как с детства приучить своего ребёнка обращаться с деньгами, причем не на уровне сосчитать копейки в кармане, а аж понести в банк и положить на счёт. У нас в стране есть масса взрослых, которые не знают, как открывать счета. Так что Ваша дочь будет намного впереди своих ровесников, да и многих других людей в области финансовой грамотности.
Ну вот – а я и не знала, что пенсионным счётом , открытым на ребёнка в детстве , тот сможет воспользоваться только тогда, когда сам выйдет на пенсию….(Хотя слово «пенсионный» за себя говорит, что это я?) А сами дети многое что не ценят в детстве, потому что не понимают, что для них их родители делают благо. Поэтому, когда становятся взрослыми, понимающими людьми – такой родительский подарок очень их радует!
Спасибо, Сергей, за подсказку. Понятно, что не обязательно открывать на ребёнка самого детства пенсионные счета, если есть возможность открыть какие-либо депозиты. А там и сложный процент вон какую возможность получения большой суммы даёт! Вроде бы вложенная всего лишь 1000 превращается в солидную сумму. И это – всего за 10 лет. А очень хочется – можно вкладывать и ещё больше! И результат будет ещё больше!
Вот Вы, Юрий, написали, что даже родители не приучили Вас откладывать деньги. Но ведь, как ни странно, и мои тоже меня не приучали деньги откладывать. Может, потому, что денег и не было? Расходовали что есть экономно — это да, а вот, чтобы откладывать — не припомню. Хотя, вроде , у мамы и была сберкнижка, но вот я пишу вроде, потому что никаких заметных признаков её наличия я не видела.
Римма, согласно ключам, которым учит нас Сергей, денег как раз и не будет никогда достаточно, пока не начать откладывать и копить свои сбережения, влаживать их под сложный процент, тем самым выращивая курицу, которая будет нести золотые яйца.
Думаю, что наши родители просто не имели возможностей ознакомиться с этими принципами успеха – а к чему это привело – мы уже видим сейчас.
Спасибо, Юрий, Что поняли меня правильно, и про родителей тоже всё поняли как надо — не имели они возможности читать книги про успех и успешных людей, не в чести это было в нашей стране. Но , есть надежда, что мы хотя бы познаем эти открывающиеся в достижении успеха возможности, и наши дети окажутся уже в лучшем положении, чем мы сами!
Насколько же мы сегодня, Юрий, более вооружены, чем наши родители, чтобы суметь создать себе благосостояние . У нас имеется возможность узнать про то, как стать богаче в интернете, в то время, как у родителей такой возможности не было.
А ещё следующее поколение уже явно с пелёнок будет получать знания о финансовой грамотности – это то, о чём мы сегодня только лишь мечтаем.
Мне кажется, все родители откладывали деньги на книжку в свое время, но потом эти вклады сгорели. Стремление к накопительству у людей в крови, по-моему. Просто государство или какие-то внешние факторы постоянно ломают эту привычку, потому и сейчас не все стремятся откладывать средства на будущее. Нет доверия у людей к завтрашнему дню и к тому, что деньги можно сохранить
Ольга, все откладывали – но видимо в то время не знали как правильно распорядиться этими деньгами. Если бы они в то время знали принципы успеха – то деньги были бы вложены в недвижимость, а не на книжки – и сейчас это позволило бы умножить их деньги в несколько десятков раз. Увы, мы учимся на опыте прошлых поколений!
Да, Юрий, тут вы правы, если бы тогда на деньги, которые были на сберкнижках, купить недвижимость, накопления бы выросли в несколько десятков раз. Только вот я не помню, а можно ли было при Советском Союзе свободно покупать недвижимость? Знаю, что квартиры получали, а не покупали вроде бы... Или просто у нас никогда не было возможности купить еще одну квартиру, поэтому я и не интересовлаась этим вопросом. Я совсем мало при Сеоветском Союзе жила, поэтому реалий того времени не знаю точно.
Ольга, в те времена квартиры менялись. В том числе с доплатой. Правда, через «черных» маклеров. Так что варианты обрасти недвижимостью были и в Советском Союзе. Можно посмотреть старую добрую советскую комедию «По семейным обстоятельствам». Там Владимир Басов играет как раз такого квартирного маклера.
Это точно, Ольга, в СССР было невозможно, по-моему, купить квартиру, их распределяли на работе.
Так , мои дедушка и бабушка и получили квартиру от завода, на котором работали. А потом люди могли «меняться» или «разменивать» свои квартиры – так и говорили, потому что эта трёшка была разменяна на однокомнатную и двухкомнатную. Тонкостей я не помню, да и не знаю, но было как-то так.
Я думаю, Юрий, можно было вложить не только в недвижимость, но и на участки земли или даже может золото...хотя золото с тех времен сейчас не ценится (забыла какая была проба)
Ольга, не соглашусь с Вами. Если люди (в том числе, наши родители) откладывали деньги на книжку в своё время, это не было стремлением к накопительству, сидящим у людей в крови, это было проявление элементарной необходимости сделать для себя возможность защититься от всяких бед, это было накопление «на чёрный день», как называли тогда. Но были и по-настоящему «чёрные дни», и деньги у людей обесценивались , уже по вине государства.
А вот я помню себя примерно 5-6 лет,мне мама давала в копилку монетки и по 1 рублю бумажными. Я тогда думала что они очень дорогие, трудно зарабатываемые... боялась даже ничайно помять. Но толку то... когда мне было уже лет 9, мне хотелось и то и другое, я их сразу тратила... не приручили меня так родители к сбору денег и экономии.
Вот и для меня мелкие купюры были настоящим богатством. Я думаю, что это неправильный подход. Не нужно приучать детей к крохоборству, нужно давать им ориентировку на реальное положение дел. Объяснять, что вот на эту сумму можно купить бутылку молока, а на эту — пять толстых тетрадей. А я наоборот, слишком долго экономила и потом тратила деньги на что-то очень для меня ценное. Такая вот экономия.
У меня тоже, как у всех, была копилка в детстве. Иногда в нее попадали не только монетки, но и бумажные денежки, которые мне дарили на дни рождения и праздники. А вот сейчас совершенно не могу вспомнить, на что же я потратила свои сбережения, когда разбила копилку? Четко помню, как разбивала свою свинку, а что потом — не помню. Надо у мамы спросить, может она помнит. А вообще, интересно, что копилки приняты у всех народов, у каждого ребенка была копилочка. Может, в Африке нет, правда...
Нина, но именно крохоборством и попахивает, даже судя по комментариям, если уж слишком много внимания уделять копилочкам и деньгам. Так ребёнок и не сможет ни о чём больше думать, кроме как у копилки сидеть.
Ладно вот Сергей научил дочку относить деньги в банк, чтобы они были недоступными и не соблазняли б вы ребёнка ими воспользоваться. Иначе очень сложно ему выстоять против соблазна потратить деньги на что-то ценное для себя.
Мои родители, как раз в своё время постоянно откладывали деньги на сберкнижку. К сожалению, очень многие люди так делали в бывшем СССР. Это обернулось для них большой трагедией и потерей этих самых сбережений. Я тогда ещё маленькая была, но тех сбережений хватило бы на мою учёбу, и на свадьбу, и на машину. И в один момент всё рухнуло и родители остались с копейками на руках. Вот такой горький опыт откладывания денег в сбербанке. С тех пор они банкам не доверяют и держат деньги дома. Вот такой печальный опыт.
Не только Ваши родители , Милена, прошли через такой печальный опыт. И моим родителям и дедам досталось, а ещё их тогда обманули разными хитрыми ваучерами, пирамидами, вроде МММ, ещё какими-то надувательствами. Тогда многие пострадали, их вклады в банках обесценились. И, понятно, что люди после таких потрясений перестали доверять государству, поэтому-то многие боятся относить сбережения в банки и хранят их дома.
Юрий, в этом вы не одиноки. У меня такая же есть проблема. Я в банки не клала, но складывала у себя дома, в надежде собрать определенную суму и только тогда положить под проценты. Увы постоянно надо что-то срочно покупать... С этого месяца решила твердо начать откладывать и относить в банк, как должное, иначе никак. %)
Оксана, правильное решение! Дома не накопишь — всегда есть соблазн потратить
Да Сергей, то себе нужно что-то, то родителям, отказать как то безчеловечно... а так уже при деле, назад пути нет.
Вот это точно, Оксана, что дома – ни в тумбочке, ни под матрасом, ни в чулке копить деньги нельзя – они просто не будут копиться, потому что будут появляться разные соблазны курить то то, то это, будет возникать необходимость приобрести что-то без чего не обойтись (хотя до этого момента как-то вроде бы и обходились), и все сбережения, сделанные дома – тю-тю незаметно так выветрятся. А вот из банка взять не возможно – придётся терпеть и ужиматься в желаниях…
Да, Александра. А еще хорошо в банк относить, потому что растут там наши денежки. Денежки как дети в банке. Отдаешь маленькими, а забираешь большими. Или вот в одном блоге прочитала про одну девочку, которая хотела узнать у дяди как работают деньги «Ведь у них нету не ручек, ни ножек! Как они могут на нас работать?!»Вот как раз тут мы и учимся тому, чтоб заставить деньги на нас работали, а не мы на них.
Спасибо за тему, Сергей, можно вопрос? Если имеются долги, то при поступлении дохода их нужно все направлять на погашение долгов или распрелелять частями? Спасибо за ответ .
Елена, даже если есть долги, доход нужно распределять частями — и на накопления и на погашение. В противном случае, когда будут выплачены все долги, у тебя будет ноль накоплений, и ты потеряешь самые прибыльные года сложного процента.
Спасибо Сергей за то, что научили долги отдавать – несколько лет назад я взял кредит, и постоянно копил сумму, чтобы отдать весь полностью, при чем действительно мне не получалось отложить денег. А вот теперь я изменил свое мнение – теперь я буду отдавать кредит исключительно по частям, при этом еще часть буду отлаживать на депозит, чтобы не потерять самые прибыльные года сложного процента.
За границей очень многие живут в кредит, особенно популярна ипотека. Даже те, у кого достаточно высокий доход, не будут вкладывать все свои средства в покупку дома, а внесут минимальный процент, чтоб получить кредит от банка, а остальную сумму погашают частями в течение 20, а то и более лет. Процентная ставка здесь намного ниже российских и украинских: 4 % годовых — это уже много. А при грамотном инвестирования своих оставшихся средств можно заработать гораздо больше, чем эти 4 процента. Так что это еще раз подтверждает слова Сергея о том, что долги нужно отдавать частями, не забывая о накоплениях.
Ольга, я не жил за границой – и знаю о ней только из американских фильмов. Несколько раз бывал в Москве – хотя не ощутил её той заграницой, которую видел в фильмах.
Одно я могу сказать точно – что последовав тем напутствиям которые дает автор блога можно избавить себя от проблем, что я упорно и делаю.
Я тоже считаю, что это правильно — жить в кредит, как делают за границей. Вначале приобрести всё необходимое для жизни, а потом уже расплачиваться- пусть и многие годы за это. Это же нормально, а не к пенсии какие-то блага получать, да и то — если получать... Хотя, вроде как из-за жизни в кредит в Америке и кризис случился страшенный. Кредиты — это ведь как виртуальные деньги.
Римма, я думаю, что это правильно только в том случае, если есть постоянный надежный источник дохода. Иначе, можно набрать кредитов, жить в хорошем доме, ездить на дорогой машине, а потом не иметь возможности за это расплатиться. Именно так и произошло в США, И в Испании. Причем народ при этом ругает банки за то, что они так легко раздавали им деньги! А когда им банк отказывал в кредите, они тоже возмущались
А при разумном подходе, конечно, лучше иметь возможность с помощью банка приобрести различные материальные блага и постепенно выплачивать долг.
Римма,Ольга — за исключением собственного жилья, все остальные материальные блага в кредит вообще-то неправильно. Даже с постоянным надежным источником дохода
Сергей, говоря о кредитах, я как раз в первую очередь имела в виду ипотечные кредиты. Брать кредит на мобильный телефон или туристическую поездку — это вообще за гранью моего понимания. А вот что вы думаете по поводу кредита на автомобиль? Ведь, как только покупаешь новый автомобиль из автосалона, его стоимость мгновенно уменьшается на 10-15 процентов. Так какой смысл платить сразу всю сумму, если можно взять кредит, поездить на машине год-два, продать и купить снова новый с минимальными затратами.
Ольга, а что, если купить новый автомобиль в кредит, его стоимость не уменьшится на 10-15%, стоит ему выехать из дверей автосалона?
За два года новый автомобиль потеряет в стоимости приблизительно 30%. Вне зависимости, куплен он за наличные или в кредит. Но за кредитный автомобиль в год еще нужно платить 15% в среднем по кредиту. То есть двухлетнее пользование кредитным автомобилем обойдется в два раза большей потерей денег.
Сергей, с такими процентными ставками по кредиту смысла брать кредит на автомобиль конечно мало. Но все равно многие на последние деньги берут машину покрасивее, чтоб перед окружением похвастаться. Но в Европе ставки гораздо меньше. Поэтому есть смысл взять кредит на большую часть стоимости машины, а разницу проинвестровать и заработать больше денег. Так же работает весь бизнес. Закупки делают за кредитные деньги, чтоб был больше оборот
А еще ведь можно автомобиль взять в лизинг. Платить совсем небольшие проценты (сегодня только рекламу у мерседеса увидела — 2 % годовых), через несколько лет решить, будешь выкупать автомобиль или взять другую модель, поновее. Конечно, теряется определенная сумма в стоимости, но зато ездишь на хорошем автомобиле. А так сразу всю сумму заплатишь за машину и может уже не получиться делать накопления. Или вы все-таки считаете, что машину нужно только за наличные покупать, Сергей?
Машину для личного пользования — только за наличные. Что значит хороший автомобиль? Двухлетний автомобиль тоже очень хороший, но не теряет в стоимости, когда выезжает из автосалона. И почему не получится делать накопления после покупки автомобиля? Как раз наоборот, если есть кредиты, то обычно люди не откладывают деньги.
Главное понимать, что на покупку автомобиля нельзя брать деньги, которые откладываешь на будущее. Это должно быть «две копилки» — одна на будущее, вторая на автомобиль.
С каким хорошим знанием человеческой психологии написан данный пост.
Мы и правда бездумно относимся к своим сбережениям — не умеем ни хранить, ни откладывать с умом. Ищем отговорки, что нечего откладывать. А ведь не зря говорится: по доходам и расход. Любой мог бы прожить, если бы не дополучил эти 10-20 %, а вот как получил — так уже и не может отложить — все сразу ушли...?
Согласна с Вами, Владимир, что в отношении к деньгам у людей сказываются их психологические установки, которые складываются всю жизнь. Что-то мы перенимаем от родителей, что-то копим в виде опыта сами. Вот и правда, могли бы жить и с доходом, уменьшенным на 10-15 %, но не верим и не хотим, и будем думать, что вот опять денег на нужное не хватило. А ведь смогли бы прожить и на 50 % дохода, хотя, зачем такие испытания?
Для многих это действительно смешно — человек зарабатывает очень даже приличные деньги и при этом жалуется, что денег не хватает. А объяснить это довольно просто — чем больше доход, тем больше потребности. Уже не будешь есть некачественные продукты, дети будут учиться в дорогих частных школах, будешь жить не на съемной квартире, а в своем доме, география отдыха тоже изменится. Другой вопрос — что, даже увеличив доход, не все могут научиться финансовой грамотности и контролировать свои денежные потоки. А правила, о которых вы говорите, Сергей, будут работать вне зависимости от заработка, поэтому ваши советы очень ценны для каждого.
Ольга, напомнили нашу семью. Папа, когда стал ходить в моря по пол года, по году, мы перестали считать копейки, и тратить стали больше, стало больше потребностей. Отдых изменился. Но когда папина фирма пароходства рухнула и наш бюджет резко упал... не правильно распорядились увы деньгами.
Да, печальная ситуация. Когда все идет хорошо, многие не задумываются о том, что может что-то произойти, и не создают себе финансовый запас. А есть люди, которые даже свою жизнь страхуют, чтоб, если не дай Бог, что то с ними произойдет, семья и дети не остались у разбитого корыта. В таком случае страховая компания выплачивает наследникам деньги. Вот, кстати, еще одна тема для Сергея. Что вы думаете о таком страховании и считаете ли его необходимым? Оксана, а потом ваш папа не смог найти работу на другом корабле?
Я бы рекомендовал страховать жизнь, пока нет достаточных накоплений для наследников.
Если говорить о страховании жизни, то помню, что на нас с братом у мамы страховка превратилась в ничто вместе с исчезновением Госстраха – был такой при СССР. И все деньги куда-то испарились сразу, и новую страховку мама уже не стала заводить. Вот так вот терялось последнее доверие к государственным организациям. Со страховкой квартиры получилась такая же петрушка….
Увы не смог, так как операции посыпались на меня, что в итоге пришлось и квартиры лишиться. Потом когда немного я стала на ноги,уже папино здоровье не пропустило его снова пойти в моря...
Да, выглядит это, действительно, смешно, хотя ничего смешного в этом нет, что человек , даже имея хорошие доходы говорит, что ему не хватает. Как говорится, к хорошему быстро привыкают, и если он раньше говорил, например, что суп жидкий, теперь он может говорить, что жемчуг мелкий. Просто, любой человек всегда поднимается на качественно новый уровень, и, лучше, если он это делает постепенно, тогда и будет на всё хватать.
Сергей. спасибо за поучительную статью. Только вот слово «независимость» меня как-то коробит. Предпочитаю «финансовую свободу» :).
Начала считать и не смогла выйти на цифру 700 за 4 года (при условии накопления на счете под 10% ежемесячно 1000)
Как ты посчитал?
а если скажем откладывать по 3000 в мес сколько за 4 года накопится?
Подскажи на какой накопительный счет лучше складывать деньги?
Наталья, добро пожаловать на сайт! Поздравляю с первым комментарием.
Теперь по твоим вопросам:
1. Термины «финансовая независимость» и «финансовая свобода» — это два разных понятия. Их нельзя подменять одно другим. Подробно об этом написано в книге Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе»
2. В статье написано, что чтобы за 4,5 года накопить 700 тыс, нужно под 10% откладывать 10 тыс в месяц, а не тысячу
. И вклад должен быть с ежемесячной капитализацией.
3. Если откладывать по 3 тыс в месяц, то за 4 года накопится 180 тыс.
4. Лучше всего откладывать деньги на накопительный счет (депозит) под 10% в месяц с ежемесячной капитализацией в крупном банке.
Сергей, спасибо за сайт, вчера почерпала уже много информации. Статья побудила спросить у Гугла какие сейчас есть вклады и под какие проценты и чем отличается вклад с капитализацией и без.
Спасибо за финансовую грамотность которую несет твой сайт
Обычно банки предоставляют максимум 10 процентов годовых, еще не встречала, чтобы они предлагали 10% процентов в месяц.
Но идея классная! Помню, каким открытием было, что можно стать миллионером, откладывая каждый месяц по 10 процентов и инвестируя их. Ведь миллион кажется недостижимой цифрой, но это реально. Вот только довольно сложно найти надежные инвестиционные инструменты для вкладов
Конечно, Евгения, изначально невозможно бывает поверить, что с помощью финансовых механизмов можно скопить даже миллион за не очень долгое время. Но на то и нужно разбираться во всех этих тонкостях, чтобы с трудом добытые деньги не утекали мимо пальцев, а продолжали превращаться в наше благосостояние. Поэтому и стоит читать внимательно сайты, на которых тебя учат, как обращаться с деньгами себе во благо.
Задумалась над эпиграфом к этой статье. Вроде бы так оно и есть — богатыми становятся в разных частях света. Но ведь есть определенные территории, где количество обеспеченных людей просто зашкаливает. Смотрю вот сейчас на Силиконовую долину. Тут на каждом шагу офисы гугла, фейсбука, hp и других компьютерных и информационно-технологических гигантов. Так тут даже проезжая по улице, чувствуется запах денег
А какие тут дома! Конечно, у людей, рожденных здесь, больше шансов преуспеть, даже продолжая дело родителей. Но опять же, дальше все зависит от характера самого человека — кто-то эти деньги бесцельно потратит, а кто-то извлечет дополнительную выгоду
Ольга, мне тоже понравился эпиграф к этой статье. А тем, кто ищет отговорки и постоянно жалуется, что там, где он живет невозможно найти работу, недостаточно развита инфраструктура, чтобы открыть бизнес или другие отговорки – это очень хороший и красивый аргумент, ясно дающий понять, что человек просто не хочет отрывать пятую точку и сделать хотя бы какие то шаги к своей удаче. Точнее, шаги то может они делают, — для отвода глаз, с целью доказать, что они правы! Вот смотрите, я действительно не могу устроиться здесь на работу!
Оксана, так раньше делала я. На инвалидности мол, кому я нужна для меня работы нету. Пока не попала в интернет и именно в одну интернет-школу, которая переменила все мои взгляды на жизнь... да сейчас что-то не получается, но это опыт, значит на следующий раз сделаю лучше. Люди кому нет работы, смотрите в интернете. Многие скажут, там одни мошенники... а вот не правда. Яже не мошенница... и работаю с помощью интернет на данный моменет.
Вот и молодец, Оксана, что не сдаётесь , а нашли себе место работы в Интернете. Часто именно Интернет и является помощником тем, кому сложно передвигаться, выходить из дома, добираться до работы , расположенной на далёком расстоянии. В Интернете можно работать, не вставая с кресла, в любое время суток – не это ли идеальные условия?
Хотя очень интересно, Оксана, а каким образом Вы впервые узнали, что в Интернете можно зарабатывать?
Александра, как раз попав в эту школу я и узнала, но я была до того «зелененькая» что многих вещей не до понимала. Допустим для меня было дико, как это в интернете работать? А особенно что то купить в интернете, отдав вперед деньги прежде чем получить товар... А сейчас это нормально, мир устроен так. В интернете можно купить даже ПРОДУКТЫ. Просто осталась самая сложная малость, различать сайты мошенников.
И правда, Оксана, какие могут быть отговорки человеческой лени и бездеятельности? Везде, если приложить голову и руки, можно достичь успеха. И это всё стало намного легче в последнее время, когда можно стало находить работу и хорошо зарабатывать не только на реальной работе в оффлайне, но и на виртуальной онлай-работе. Появилась возможность строить бизнес прямо в интернете. Так что отговорок уже быть не должно!
Хорошо Вы, Ольга, написали: «тут даже проезжая по улице, чувствуется запах денег». Интересно, каков он, запах денег? И про то, что концентрация денег разная в разных странах – это тоже известно. Есть же богатые страны, а есть и просто нищие, и даже города бывают богатые и просто – ниже среднего. Вот даже Москва стала уже очень дорогим и богатым городом, и концентрация богачей там выше, чем по стране. О США уж и говорить не стоит…
Сложный процент -это когда деньги кладут на депозит на длительный срок, не снимая, с ежемесячной капитализацией. Так?
А простой процент -это, когда идет начисление процентов ежемесячно только на сумму вклада и эти проценты можно снимать.
Но как я заметила, под простые проценты процентная ставка всегда выше в любом банке. Так почему же вы рекомендуете пользоваться депозитом с капитализацией. Разве разница будет существеной? Или для того, чтобы не было соблазна снять деньги на нужды, вместо длительного накопления на будущее.
Зоя, не совсем так. Сложный процент — это когда начисленные проценты по вкладу не снимаются со счета, а прибавляются к основной сумме. И в будущем на них тоже начисляются проценты. Например ты положила 100 тыс на год под 10%, через год это 110 тыс. Ты не трогаешь эти 10 тыс процентов и на след год кладешь уже 110 тыс.
Ежемесячная капитализация — это когда проценты прибавляются к сумме вклада по окончанию месяца, и в следующем месяце начисление процентов идет и на них тоже. Пример: ты положила 100 тыс на год под 10% с ежемесячно капитализацией. Через месяц это будет 100833 рубля. И проценты на второй месяц будут начисляться уже на эту сумму.
При одинаковом проценте годовых ежемесячная капитализация дает больший прирост денег за год. При ставке в 10% годовых это плюс 0,5% проблизительно, то есть 10,5% вместо 10% заявленных.
Или по другому: 9,5% с ежемесячной капитализацией дадут приблизительно столько же, сколько 10% с начислением процентов в конце срока.
В 90-х такую функцию накопления выполнял Гострах. На протяжение десяти лет каждый месяц изымали у меня с зарплаты некую ранее уговоренную сумму, что бы в итоге когда моим детям исполнится по 18 они должны получить по 5000 руб. с накопительного фонда. Во время когда еще у нас был СССР, это была солидная сумма, а тем более для меня — бюджетника. В итоге уже младшему давно за 25 и СССР уже нету и вмести с ним и деньги улетучились. Красиво математически выглядят % при ежемесячная капитализация, но как на счет степени риска, инфляции? Но ведь факт ее присутствия неоспорим.
Иван, прочти статью еще раз внимательно, и посмотри на себя со стороны. Ты не играешь на выигрыш. Ты играешь чтобы не проиграть. И, как результат, никогда не выиграешь. Ты боишься рисков, инфляции, то есть боишься проиграть. И как раз именно поэтому проиграешь — в результате останешься ни с чем, потому что из-за страха потерять ничего и не откладывал.
700 тыс защищены государством — риска никакого.
Вклад под 11% обгоняет инфляцию на 3% — деньги растут.
Накопи в трех банках два миллиона для начала, а там и аппетит к инвестициям придет.
И пожалуйста, проверяй свои комментарии перед отправкой — уж очень много опечаток и орфографических ошибок.
Доброго Всем времени суток!
Сергей Вы правы относительно меня, на все сто процентов. Можно еще выразится и так, Ваш выстрел попал в яблочко. Боюсь проиграть, ибо еще есть что проигрывать, а на восстановление ограничен по времени. Я не строю амбициозных планов и цели перед собой завышенных не ставлю. За плечами уже прожито пол века, и в жизни кое что поведал. Спасибо за указание недостатков в моих комментариях. Приму к сведению.
Иван, мне тоже почти пол века, но я продолжаю ставить амбициозные цели и достигаю их. И у тебя еще полно времени стать мега успешным и заработать кучу денег.
Прочти статью «Никогда не поздно».
Всем Доброго утра!
Ответ достойный. Так я и думал, что он прозвучит именно так, у тебя еще полно времени стать мега успешным и заработать кучу денег. Все это верно в теории. Вот для меня сложность в ином. Выбрать и сделать правильный, грамотно изложен и понятен план действий. Ведь план является одной и составляющих успешного достижения выбранной цели.
Иван, просто сядь и напиши план. Даже худой план лучше, чем его полное отсутствие.
Вместо того, чтобы думать, что это сложно — начни действовать. И раз в неделю улучшай и корректируй план при необходимости.
Дорогу осилит идущий
Какие мудрые советы дал Сергей Ивану Зелинскому. Но, впрочем, они подойдут и всем нам. Потому что многие также не верят в себя, или думают заранее не о том, как бы одержать победу, а о том, как бы не проиграть. А это – большая разница.
Если человек не настроен на победу – ему сложно будет её одержать. А вот если мы начнём действовать, причем действовать будем по заранее составленному плану, то просто неизбежно достигнем результата.
Иван, все совершенно верно, у тебя действительно еще много времени, а никогда не поздно начать двигаться к своей цели по определенному плану. Пойми, это реально лучше, чем его совсем нет, это лучше, чем вообще не ставить перед собой цели!
Мы с тобой работаем в интернете уже не один год — так неужели ты реально даже сегодня не понимаешь, что по четкой схеме действительно проще добиваться успеха, чем без её наличия?
Иван, моему папе 50 и я не считаю его старым. Если вы себя записали уже в старики, то зря. Ну а раз все же чувства такие что поздно,тогда подумайте о детях, внуках, ведь есть же для кого?
Дело даже не в том, считать ли человека старым или нет? Ведь главное – была б вы молодой душа. Это очень важно именно душой не стареть.
Годы ведь всё равно будут брать своё – никуда не денешься, но вот мыслями, поступками, мечтами и планами нужно быть всегда наполненным, чтобы и другим было с тобой интересно, и , чтобы все видели, какой наполненной и молодой жизнью ты живёшь!
Да, Александра, верно говорите, главное молодость души. Вот моей маме 55 и она энергичная такая, заводная, любит петь, танцевать, душа компания. И по дому за пару мин и порядок навела. Моя лучшая подруга маму прозвала шутя батарейка дюраселл
, энергетика не иссекаема. 55, а как будто ей 25. Такая же молодая, красива, веселая! Смотря на маму и я становлюсь такой. Вот вы правильно говорите, годы берут свое, но нужно не старить свою дууушу. Она должна всегда оставаться молодой! 
Сергей, 11% инфляции — это в более менее стабильной ситуации. А сейчас, когда курс доллара и евро растет, цены растут, вклады в национальной валюте гривне или долларах уже не кажутся такими привлекательными, как раньше. А в Украине, например, валютные вклады вообще отменили, насколько я знаю. И уже ставка по депозиту даже в 12% не спасет от потери денег. Конечно, это лучше, чем деньги просто под подушкой держать, но, может, выгоднее сейчас переводить в валюту и как раз дома их подержать, пока ситуация стабилизируется?
Ой, написала 11%, а по официальным данным, инфляция 8 процентов сейчас. Зашла в интернет, почитала, какие прогнозы по инфляции и не поверила, что пишут)) Якобы до конца года инфляция будет еще меньше 8 %, почти 7. Это как же такое возможно с такими событиями, которые сейчас происходят в экономике? Наверное, я что-то не понимаю или прессе вообще нельзя верить. Сергей, разъясните, пожалуйста ситуацию.
Ольга, инфляция и скачки курсов доллара и евро — это разные вещи. А так как месяц назад Россия повысила ставку рефинансирования, то идет планомерная работа по снижению уровня инфляции. Да, те, кто успел перевести свои деньги из рублей в валюту, подняли их за полгода на 30%. Можно порадоваться за них. Но это не из-за инфляции.
Ольга, я даю рекомендации для российского рынка. Украина — отдельная история: там ставка депозита в долларах выше ставки в рублях — видел собственными глазами в Киеве в сентябре.
Я как и Зоя ещё пока не достаточно понимаю разницу между сложным процентом и ежемесячной капитализацией. Придётся ещё не раз почитать объяснение Сергея.
Думаю, что и многие также не видят эту разницу, потому и накопление средств идёт с большим трудом. А ведь нужно не только понимать всё это теоретически, но и на практике постоянно использовать , повышать своё благосостояние.
Cложный процент — это когда начисляемые проценты по вкладу прибавляются к основной сумме вклада и в дальнейшем проценты уже начисляются на эту увеличенную сумму. Если проценты начисляются в конце срока вклада — это просто капитализация. Если проценты начисляются каждый месяц — это ежемесячная капитализация.
В какое-то мере Вы правы,у нас по страны живет в кредит(если не больше) и при этом откладывать никогда не могла.
Но хочу с вами не согласиться и есть категория людей,которая действительно не может откладывать,они живут от зарплаты до зарплаты,да еще занимая деньги у соседей и родственников.У меня в таком положении была родственница.И только когда на пенсию и при этом продолжает работать,немного дела поправилась.И она сразу в кредит купила сад. Копить и откладывать деньги в таком возрасте уже опасно.
Да, жизненные ситуации бывают разные у людей. Но бывает и так, что люди спихивают на обстоятельства свое нежелание активных действий по перемене жизни.
Занимать деньги у соседей постоянно — это опасный путь, потому что он ведет к какой-то иллюзии того, что все в порядке и бесконечным долговым обязательствам. Мне кажется, что не стоит позволять себе большее, чем сможешь заплатить, не занимая ни у кого в долг.
Я Нина тоже такого мнения. у нас были такие соседи многодетная семья, постоянно занимали деньги, но что еще интересно, стали обижаться когда уже стали отказываться занимать...
Занимать деньги — это уже привычка такая. Есть такие люди, которые просто не вылезают из долгов, уже и у всех знакомых позанимали, и в банках, и даже квартиры в залоге. Знаю такую одну предпринимательницу, которая именно так и ведет свой бизнес. Долги кругом, но при этом не отказывает себе практически ни в чем, так и выживает ее бизнес за счет новых кредитов. Но рано или поздно этот круг может прерваться и вообще не представляю, что дальше будет.
А ничего не будет, если она умная, то все имущество не ее, и брать с нее нечего. А бизнес ее просто признают банкротом. Я точностей не знаю, но привожу пример директора папиного. Потом ему дали новый кредит и он открыл новую фирму под другим названием. А нам попробуй не заплати, мы голыми останемся и еще должны будем. Как говориться хочешь жить умей вертеться
Кто как умеет.
Да, Ольга, Ваша знакомая, из тех людей, которые живут по пословице: «Не имей сто рублей – имей сто друзей», (и начинай по очереди занимать у одного, чтобы отдавать предыдущему и т.д.)
Но круг и правда, когда-нибудь да разорвётся, и что такие люди будут делать. С банками та же история, ведь некоторые берут кредит в одном банке, чтобы погасить в другом. Но эти примеры можно приводить лишь как образец неправильно организованной жизни, ведь будущее у таких людей безпросветно!
Да, мне тоже интересно, каково будущее у такого бизнеса. Но ведь это случай не единичный, особенно сейчас, в кризис таких случаев очень много — сплошь и рядом люди остаются в долгах. Ведь они на что-то рассчитывали, брали раньше кредиты, а сейчас покупательская способность многих людей просто катастрофически снизилась и мелкие предприниматели — торговые фирмы вообще разоряются
Правильно, Нина, многие люди почему-то любят винить в своих бедах и проблемах кого угодно, только не себя: виноваты и семья, и государство и разные обстоятельства, и только они , не предпринимающие никаких действий в сторону улучшения жизни, во всём правы. Это иждивенцы по жизни, и в данном случае, родители всё же несут какую-то долю ответственности, за то, что заложили в детей эту позицию.
Если говорить про тех, кто постоянно любят занимать деньги у соседей и сослуживцев, то это, с одной стороны уже такая порода вечно «стреляющих» что-либо у других (и забывающих отдавать ) людей, но бывает, что и оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, когда без помощи других прожить невозможно. Но в любом случае – «занимаешь чужие – отдаёшь свои», поэтому, я лично стараюсь жить так, чтобы не занимать, а жить только на свои.
Согласна с Олесей что в нашей стране все живут как могут, особо не отягощая себя финансовыми знаниями. Отсюда — то вляпываются в кредиты, которые засасывают их как болото, а то и вообще живут, сводя концы с концами или занимая в долг. А статистика ещё и утверждает, что в нашей стране 40 % народа вообще не имеют банковских вкладов.
У меня теперь проблема как выбраться из долговой ямы и рассчитаться с кредитом самая актуальная. Думаю, здесь без крутых мер не обойтись. Обычно всем приходит в голову мысль, что придётся затянуть пояс и устроиться на вторую работу. Или если есть возможность заменить кредит долгами. Отчасти, наверное, этим можно воспользоваться, так как это хотя бы позволит сэкономить на процентах и даст время для маневров.
Оксана, в такой непростой ситуации как у вас, возникает желание надеяться на чудо.Что вдруг каким-то образом нужная сумма денег свалится на вас с небес. Но так не произойдет. Я думаю, вам может помочь реализация какого-то смелого проекта. Возможно, самое время заняться бизнесом, об открытии которого вы давно мечтаете. В любом кризисе есть свои преимущества и свои возможности. Подумайте, о чем вам подсказывает эта жизненная ситуация, на что намекает и как ее можно наиболее выгодно для вас разрешить.
Нина, так у меня уже открыто ИП, уже все, о чем мечталось – сбылось и стало обыденностью. Можете щелкнуть по ссылки на мой сайт и посмотреть, чем мы занимаемся
Долги не мои, долги близких мне людей, поэтому я считаю их своими. Мне не хочется привлекать инвестора, чтобы расширяться и превращать ремесленный уютный семейный доходный проект во что-то неуправляемое, не зависящее от меня. Перекредитоваться я не могу. Вот и ищу варианты как выйти из ситуации, мягко говоря сложной, но которая закалила нас, ой-ой. Думаю, читаю умных людей…
Ну вот что происходит, когда не знаешь всех комментариев человека и можешь только строить предположение о его жизни по отдельным фактам. Рада за вас, Оксана!
Возможно, вам поможет... расширение производства? За счет увеличения производства и, следовательно, продаж вы получаете большую прибыль? Или поможет увеличение рекламирование вашей продукции?
Если же судить по вашему примеру, уж не обижайтесь, если вдруг что, я думаю, он доказывает необходимость определенных накоплений, неприкосновенных для трат на повседневные нужды.
Нина, да тут не обижаться нужно, а осознать – что накопления должны быть! И пусть все, кто планирует начинать свой бизнес пообщаются с успешными людьми, максимально учтут все ошибки. Тут чего обижаться? Не младшая группа детского сада. Тут работать, думать, решать сложные задачи нужно… Реклама у нас настроена отлично, много постоянных заказчиков, работаем на полную мощность итак. Расширение поможет, но это маховик который запустишь и не остановишь – так что не знаю … Про депозит думаю, нужно решаться – не уйду с сайта Сергея пока на это не решусь! Сложно решиться с такими проблемами. Вот честно пишу — не могу!!!
Оксана, хорошо ,что вам есть, куда обратиться. Сергей обязательно даст вам дельный совет. Почитав записи блога, я пришла к выводу, что нет ничего невозможного и что безвыходных ситуаций тоже не бывает. Обязательно что-нибудь придумается или вы на что-то решитесь.
Я понимаю, что вы пока не готовы к расширению. Посоветую вам еще подумать об источнике дополнительного дохода.
Нина, я уже много толкового нашла в статьях Сергея. И совет тут один – работать так, чтобы обгонять проблемы
Мы уже на плаву три года, так что согласно «теории мастера спорта» еще два годика и у нас черный пояс по бизнесу ) А в принципе, я уже смирилась с тем, что для предпринимателя стресс, это обычное дело. Помню, были как то на одном тренинге, выступал человек, раскрутивший несколько серьезных проектов. Помню, он нам тогда рассказывал: «Вот вы думаете, у меня проблем нет? Я загораю в жарких странах? Да вы даже не представляете, сколько всего приходится решать ежедневно» И это говорил состоятельный человек. Так что, выкрутимся. 
Да уж , Оксана, ничего себе совет: работать так, чтобы обгонять проблемы…А как это сделать? Все проблемы и появляются то только в процессе работы, не знаешь – как от них избавиться. И разве можно смириться со стрессами?
Хотя, говорят, стрессы закаляют человека, а каждый предприниматель , по определению должен быть стрессоустойчивым. И тренер на семинаре говорил как раз не о том, что у него мало проблем, а о том, что он научился с ними справляться.
Оксана, я так поняла, что у вас с заказами нет проблем, вы просто самостоятельно не успеваете обрабатывать все заказы? А вопрос расширения связан только с дополнительными инвестициями? А вы не думали нанять несколько работников, и получить еще больше заказов? Да, это уже не будет такой же чисто семейный бизнес, но работа сейчас очень многим нужна, хороших и ответственных работников можно найти. Не знаю специфику производства ваших тапочек, но, наверняка, можно обратиться даже в социальные фонды, фонды инвалидов. Если вы предоставите работу этой незащищенной категории граждан, у вас еще и дотации и льготы от государства могут появиться.
Спасибо большое Ольга за такие дельные советы и внимание ) Не заглядывала еще сегодня, а здесь уже фокус группа по антикризисному управлению )) Спасибо большое! Так делали и делаем – это единственное решение увеличить бригаду. Но сама работа с людьми – это уже отдельная тема… К весне, к окончанию сезона, моей веры в человеческую разумность и ответственность не существует. Потом ничего, добрею…
Да, могу себе представить, как руководить людьми в своем собственном бизнесе... У меня в банке в подчинении было 40 сотрудников, в основном, девочки молоденькие. Тоже было много интересных моментов. Мне недавно одна бывшая сотрудница призналась, что я была строгая, но справедливая начальница)) Ну, это же не дело, что вы постоянно находитесь в стрессе, так же никакого удовольствия нет от своего дела... Да уж, вам с фиолетовым браслетом, сложно 21 день выдержать...
Ольга, хоть стресс и не постоянный, но есть. Мне нужна определенная переоценка и более эффективные методы, нежели те, что имеются сейчас. У нас нет молоденьких девочек, у нас мужчины-работяги, тяжелый ручной труд. Я работала с людьми и раньше, но это были интеллигентные, творческие коллективы, а здесь определенная специфика, тут не просто строгость нужна, тут терминатором нужно быть, наверное.
Кстати, сейчас вспоминаю, что в самом начале, чтобы добиться хоть какого-то у них авторитета, я досконально изучала все наши производственные станки, всю технологию. Наравне с ними стояла и не просто требовала, а показывала, что можно сделать, как и сколько. Других эффективных способов кроме как самому быть компетентным + хорошая зарплата пока не знаю… Нет, на сорок человек меня бы точно не хватило…
Какая же Вы молодец, Оксана! Как представлю Вас (хотя все представления ограничены лицом с аватара) в окружении суровых мужчин, валяющих валенки – сюжет и картинка для передовицы!
И то, что у Вас получается работать уже три года – это немало, да ещё при постоянных стрессах – всё это делает Вам чести. А то, что Вы изучили производственный процесс – это очень даже правильно. Потому что если начальство ничего не понимает в том деле, которым руководит – тогда и получается «всё через…»
Кстати, относительно службы занятости. Это что-то…
Нет, они молодцы служба занятости, «стараются» пристроить безработных граждан, а те в свою очередь «стараются» работать. Обычно их усердие заканчивается через месяц. Ровно через месяц. Когда им подпишут бумажку о том, что они отработали, но по разным причинам дальше работать не могут. Они снова встают на биржу и получают пособие уже больше, уже с нашего оклада. Таких кадров там 90%. Так что лучше приглашать на работу адекватных людей, которые не протирают штаны в очередях на отметку в службу занятости, а хотят зарабатывать…
Нет-нет, я не про службу занятости, Оксана. Там такая интересная категория населения, вне зависимости от страны, наверное
Много таких желающих за счет государства жить и ничего не делать. Я просто помню, мы как-то по работе сталкивались с обществом глухих, они какую-то работу делали для одних наших партнеров, так говорили, что они очень ответственно подходили к работе, да и у партнеров при этом были какие-то налоговые льготы в связи с этим. Это было давно и на Украине, так что не знаю, как сейчас.
Ой, ну надо же! А ведь я никогда не сталкивалась с работой служб занятости, и даже не знаю – как там обстоят дела?
Думала, что там просто людям работу предлагают, ну, максимум – подучивают для новой работы. А там, оказывается, ещё и такие махинации возможны? Так для чего нам такие службы? И работники толком не находятся, и остальные развращаются, кто ещё могли бы поработать.
Прочитала комментарий, который дала Ольга о том, что можно воспользоваться в качестве работников — инвалидами. Потому что этой незащищенной категории граждан действительно предоставляются дотации и льготы от государства. И в пример я могу привести один их крупнейших магазинов родного города, который открыл в своё время спортсмен-хоккеист, который теперь всем рассказывает, что помогло ему только то, что начал он своё дело именно от фонда инвалидов. Получилось очень выгодно.
Оксана, я тоже заглянула на Ваш сайт (хотя Вы и не меня, а Нину , приглашали, извините). Просто чудесная валяная обувь. Посмотрела – Вы из Омска, в Сибири, видимо, такая обувь в самом ходу. А у нас вот зимы в последнее время стали теплее, и взрослые уже валяное не носят, но дети не обходятся без валенок. Для них – такая яркая красивая обувка — самое то! Как обзаведусь детишками – буду знать , куда мне обращаться за зимней обувью! Вы просто молодец!
Но ведь Вам, Оксана, в любом случае придётся искать способы, чтобы выйти из положения, потому что никто прощать Вам кредиты не будет. Придётся использовать либо один, либо другой метод. Но всё же , лучше наверное, так возвращать долги, чтобы хотя бы проценты не возрастали, то есть с помощью друзей. Друзья всё же в долг дают и с процентами возвращать не требуют, а вот в банке можете попасть в такую долговую кабалу.
Александра, конечно, долги возвращать нужно обязательно, но я бы не особо рассчитывала на помощь друзей в этом вопросе. Во-первых, когда идет рост курса валют, невыгодно одалживать деньги в национальной валюте — можно все свои сбережения потерять, а брать в долг в иностранной валюте — это оксане будет еще сложнее потом с долгами рассчитаться. А во-вторых, правильно говорят, если хотите потерять друзей — одолжите им денег.
Олеся, понятно что начать откладывать деньги, которых итак казалось бы нет – на первый взгляд нелепо. Но ведь раз многих это спасло, значит нужно действовать так же. Значит именно этим людям, у которых нет возможности откладывать — в первую очередь пересмотреть свои взгляды на финансы...Раз Сергей работал в банке, значит, он понимает, о чем говорит.
Сергей, вы же работаете в банке Хомм Кредит сейчас? Вопрос. Могут ли допустим, если мама не платит кредит (не вовремя оплачивает) заставить детей оплачивать? Учитывая то что я как ее дочь, на первой группе инвалидности? Так как эта статья посвящена процентам и банку, то решилась у вас спросить.
Оксана, я уже не работаю в банке. Возглавляю свою тренинговую компанию. Отвечаю на вопрос: Не могут заставить платить детей. Сейчас все кредиты без поручителей. Но лучше, чтобы мама оплачивала вовремя — портится кредитная история при регулярных задолженностях.
Спасибо Сергей! Да конечно лучше, ведь регулярная выплата убивает двух зайцев. Первого — нет штрафов (начислений дополнительных процентов выплат), второго — быстрей закрыть кредит, так как не во временная выплата влечет на продление кредита. Конечно платишь меньше по сумме, но дольше по срокам, а это плачевный результат. Хочу маму вытащить из кредитов в течении трех лет, если будет меня слушаться то победа за нами