Все началось с того, что как-то мне позвонила моя сестра. И радостным голосом сообщила, что как раз сейчас она, зайдя в обувной магазин, увидела туфли своей мечты. И что ей не хватает всего шесть тысяч до покупки. Она отложила туфли на контроле и просила меня одолжить до зарплаты. Пережив шок от фразы «не хватает всего шесть тысяч», я спросил:

— А почему у тебя нет кредитной карты? Ведь это очень удобно, и экономит кучу времени и нервов. Ты сейчас метнешься через всю Москву ко мне за деньгами. Потом  обратно в магазин. Через неделю, когда получишь зарплату, ты опять поедешь ко мне отдавать долг. Тебе не кажется, что это огромная трата времени, которое можно использовать куда с большей пользой?

— Но кредитная карта это огромные проценты банку! Я не хочу их платить!

— А если я тебя научу, как правильно пользоваться кредитной картой? Приезжай ко мне за деньгами, заодно я расскажу тебе все подробно о кредитке.

Вот что я рассказал тогда сестре, и чем хочу поделиться с тобой:

«- Ну что ж, знакомься – кредитная карта. Знакомься заново, потому что сегодня ты узнаешь, как эта маленький пластик может помочь тебе. Как карта может стать слугой двух господ и приносить доход и банку и тебе. Но для начала буквально немного теории, хотя, я уверен, ты ее знаешь.

В нашей стране традиционно любую банковскую карту называют кредитной. На самом деле они бывают двух видов: дебетовые и, собственно, кредитные. На дебетовых картах лежат твои честно заработанные деньги ( ну или сравнительно честно заработанные, как любил говорить Остап Бендер). На кредитных картах лежат деньги банка, лимит которых он одобрил тебе в надежде заработать на карте.

И вот она, новость первая — банк хочет заработать на карте, а не на тебе! Именно поэтому огромное количество банков сейчас выдают кредитные карты бесплатно и без годового обслуживания.  Да еще и с «грейс периодом» (с отсрочкой платежа). То есть если ты раз в месяц гасишь всю свою задолженность по карте, ты не платишь НИКАКИХ процентов. На чем же тогда зарабатывает банк? И вот ответ:

Новость вторая – банк зарабатывает на транзакциях, то есть когда ты расплачиваешься кредитной картой. Пример: ты покупаешь джинсы за 100$. Если ты заплатишь картой, то магазин со ста баксов получит только 97$ ( цифры даны для простоты примера и немного отличаются от реальности). Три доллара поделят между собой банк, установивший терминал оплаты, сама платежная система, лого которой у тебя на карте, и собственно твой банк. Если у банка 500 тысяч обладателей кредитной карты сделают в день хотя бы одну покупку на 100$, то банк с каждой покупки получит 1 доллар. И ежедневная выручка банка составит полмиллиона долларов!

Отсюда новость третья – даже при том, что сейчас финансовая грамотность населения в нашей стране не очень велика, и банки действительно зарабатывают на процентах по карте (а некоторые банки еще и на годовом обслуживании) – все они мечтают о большом количестве транзакций. Как за границей, где у каждого в кошельке по несколько кредитных карт, и доход от транзакций является основным источником дохода банков.

Ну что ж, с новостями разобрались. Теперь о главном: как с помощью кредитной карты можно экономить или даже зарабатывать:

Кредитная карта ОБЯЗАТЕЛЬНО должна быть с дополнительной «плюшкой». Обычно это три варианта:

1. За каждый потраченный рубль по карте начисляются бонусные мили. Либо авиакомпаний, либо туроператоров, либо объединенных в систему заправок, магазинов, кинотеатров.

2. С каждой покупки по карте банк возвращает тебе от 1% до 3%. Это так называемая кредитная карта “cashback”(кэшбэк).

3. У многих банков (и платежных систем) есть система скидок в магазинах от 3% до 10%.

На первом варианте можно неплохо дополнительно зарабатывать. Например, лично у меня,  кредитная карта, накапливающая мили известной авиакомпании. Я все свои покупки делаю по кредитке, а потом бесплатно оформляю билеты на самолет. Как раз недавно я оформил четыре билета в Амстердам на всю свою семью. Заплатить вместо ста тысяч рублей только двенадцать тысяч аэропортовского сбора было очень приятно.

На втором и третьем варианте можно неплохо экономить. Ты приходишь в магазин покупать джинсы за 100$. Если магазин в программе скидок, то ты получаешь, к примеру, 10% скидки  за оплату картой. И потом тебе еще банк возвращает, к примеру, 2% “cashback”. То есть ты купила джинсы за 88$ вместо 100$.

Теперь самое важное. Если ты по жизни шопоголик и деньги у тебя в руках не задерживаются, то выкинь из головы все, о чем только что узнала. Я отработал в банках без малого десять лет. За эти годы я видел много клиентов банка, которые тратили весь лимит по карте и залезали в такие долги, что потом не могли расплатиться».

После такой мини лекции по финансовой грамотности сестра пользуется кредитной картой регулярно. Получая скидки в магазинах и экономя кучу времени. Теперь и ты вправе воспользоваться всеми преимуществами обладания знания в этом вопросе.

Вот 7 «золотых» правил, как пользоваться кредитной картой:

1. Для начала посчитай, сколько ты и твоя семья тратите в месяц на повседневные нужды. Это важно, чтобы потом отслеживать, не начинаешь ли ты поддаваться соблазну потратить больше, чем тебе нужно.

2. Выбери карту с бонусной программой накопления баллов или  “cashback”(кэшбэк). Выбирай банк с бесплатным годовым обслуживанием по карте.

3. Получи от банка список магазинов твоего города, где ты можешь получить скидку по карте.

4. Переведи все свои ежемесячные покупки на карту, оставляя полученную зарплату в неприкосновенности на банковском счете под процент с возможностью снятия.

5. Раз в месяц переводи с зарплатного счета всю сумму задолженности по  карте, а новую зарплату опять не трогай месяц, пусть на нее капают проценты. Если ты платишь раз в месяц, ты всегда попадаешь в «грейс период» (отсрочка платежа), и забываешь, что такое проценты за использование денег банка.

6. Никогда не снимай наличные с кредитной карты! Эта операция не относится к транзакциям и попадает под проценты.

7. Если ты через два месяца видишь, что расходы поползли вверх, и зарплаты не хватает на полное покрытие расходов — немедленно закрывай карту!

Ну что ж. Очередной урок финансовой грамотности завершен. Я уверен, что у тебя получится использовать карту только на твое благо. Так что дерзай! И начинай получать от карты удовольствие! Делись в комментариях своими успехами, задавай вопросы, подписывайся на новые статьи, и помни — КЛЮЧИ К УСПЕХУ СУЩЕСТВУЮТ!