Ну что ж, знакомься – потребительский кредит. Ареол обитания очень широк – от традиционных банковских отделений до самых неожиданных мест в виде магазина по продаже пластиковых окон, турагенства или поликлиники.  Соответственно, в зависимости от мест обитания, делятся на два подвида: кредит наличными и ПОС кредит (от английского point of sale, POS, то есть место продаж чего либо).

Подвид кредит наличными очень агрессивен – он хищник. Который ищет жертв среди человеческого населения. При этом очень избирателен – только 50% попадающих в его поле зрения людей годятся, по его мнению, на роль жертвы. Но выбрав, он уже не гнушается ни полом, ни возрастом. Не трогает только детей – ждет, когда они подрастут до двадцати одного года. Что, в общем-то, объяснимо, так как питается кредит плотью, кровью и потом.

ПОС кредит неприхотлив и ленивен. Большую часть своей жизни он проводит неподвижно, ожидая, пока кто-нибудь не забредет в кредитную зону магазина. Вот тогда он, как и его «наличный» собрат, бросается на жертву и уже не выпускает ее. После чего, сытно переваривая добычу, может опять впасть в спячку. Ввиду того, что жертв за день мало, ПОС кредит менее избирателен к людям и на роль жертвы выбирает более 80% из тех, кто к нему приблизились.

По характерным следам от процентов можно легко определить, жертвой какого кредита является заемщик. Если проценты большие – обычно кредит наличными, особенно если взят только по двум документам, да еще в день обращения. Меньшие проценты характерны для ПОС кредита. Хотя и там встречаются особо агрессивные, особенно если стоимость товара невысока.

Как и многие другие хищники, кредиты часто живут в симбиозе с более мелкими видами. Страховка – маленькое непонятное существо, которое постоянно находится рядом с кредитом и норовить выпустить свои зубки в ослабленного борьбой с кредитом человека. На кончиках ее клыков находится сладкий нектар успокоения и безопасности, затуманивающий разум.

В целом, специалисты по выживанию не советуют приближаться к кредитам. Однако, в условиях тесного совместного проживания в плотном ареоле городов, это сделать достаточно проблематично. Поэтому были разработаны специальные правила финансовой грамотности для тех, кто собирается на встречу с этими удивительными созданиями.

Главное, что должен знать человек, выходящий из дома – кредит без процентов есть! Называется он акционным продуктом и обычно носит название 0-0-24 ( или его вариации 0-0-6; 0-0-12). Первая цифра ноль означает ноль процентов первоначального взноса. Второй ноль это как раз ноль процентов переплаты. И третья – срок в месяцах, на какой берется кредит.

Вот это существо бояться абсолютно не надо. Это ПОС кредит, у которого нет никаких скрытых процентов. Чтобы банк заработал на этом продукте, торговая организация делает скидку на товар, которая и дает прибыль банку. В обмен на скидку банк своей беспроцентной акцией привлекает в магазин огромное количество дополнительных покупателей. В результате и покупатель, и магазин, и банк – все довольны.

Возле беспроцентного кредита всегда будет настойчивая страховка, но брать ее или нет – это уже твое право. НА РЕШЕНИЕ БАНКА О ВЫДАЧЕ ИЛИ НЕ ВЫДАЧЕ КРЕДИТА СТРАХОВКА НЕ ВЛИЯЕТ НИКАК! Так что, как говорится, «спрашивайте акционный кредит во всех магазинах своего города».

Вот 7 золотых правил использования кредитов:

1. Определи, для чего тебе нужен кредит. Удивительная штука, но в большинстве случаев наличные не нужны. Сейчас ПОС кредит выдается в таком количестве торговых точек, что выгоднее взять кредит именно там. В ПОС кредит сейчас можно купить почти все: стойматериалы, ювелирные изделия, турпутевки и пластические операции.

2. Ищи акции. Спрашивай, проходят ли они сейчас. Ориентируйся на время года – часто 0-0-24 проходят в преддверие праздников. Иногда выгодно подождать пару недель, чтобы взять ноутбук без переплаты. Помни, страховка даже на беспроцентном кредите – это переплата. Но иногда имеет смысл ее все-таки взять. Решение за тобой.

3. Если ты решил брать кредит наличными, то подготовь для взятия кредита дополнительные документы, помимо паспорта и водительского удостоверения. Чем больше бумаг в подтверждение твоей платежеспособности, тем ниже банк может предложить процентную ставку.

4. Бери кредит наличными в банковских отделениях, а не на банковских стойках в торговых центрах. Во многих банках выбор кредитных продуктов в отделении намного шире и ставки ниже.

5. Не гонись за быстрым сроком рассмотрения заявления. Поверхностная проверка клиента увеличивает риск для банка, и это закладывается в процентную ставку. Три — четыре дня вполне достаточно, чтобы служба безопасности банка полностью проверила потенциального заемщика.

6. Чем меньше срок кредита, тем меньше общая переплата. В идеале старайся взять кредит на срок не более года – тогда реальная переплата будет в большинстве случаев равняться заявленной процентной ставке.

7. И самое главное — взяв кредит – обязательно выплати все до копейки! Специальные кредитные бюро собирают кредитные истории всех заемщиков. И, если ты попадешь в список неплательщиков, – дорога к следующим кредитам будет закрыта надолго. Включая любимые автокредит и ипотеку.

Что ж, вот и подошла к концу очередная экскурсия финансовой грамотности в финансовые джунгли. Я уверен, что благодаря теперь ты более подготовлен ко встрече с этим интересным созданием – потребительским кредитом. И у тебя теперь есть шанс пользоваться им без переплаты. Так что вперед! Начинай получать удовольствие от жизненных благ и беспроцентного кредита! Делись в комментариях своими успехами, задавай вопросы, подписывайся на новые статьи, и помни — КЛЮЧИ К УСПЕХУ СУЩЕСТВУЮТ!