Собственно, категорий инвесторов, которые покупают акции всего четыре: 1. Спекулянт – когда счет идет на минуты и часы; 2. Краткосрочный — когда счет идет на дни и недели; 3. Среднесрочный, измеряемый месяцами; 4. И Долгосрочный — на несколько лет. Первые три варианта – поле деятельности профессиональных игроков на фондовом рынке. Скажу сразу – я не буду учить, как играть на бирже, отлавливая взлеты и падения. Этому учат на специальных курсах, и потом еще несколько лет «доучивает» сама жизнь. Правило «мастера спорта» срабатывает и здесь – за пять лет можно очень хорошо разобраться во всех тонкостях и даже сделать это основным источником дохода.
Нас интересует именно четвертый вариант. Причем в горизонте инвестирования не менее 5 лет. Именно там метод усреднения раскрывается во всей своей красе. Для нас также немаловажно и то, что существующая система покупки акций уже хорошо регламентирована и защищена государством, а значит, может рассматриваться как альтернативный вариант долгосрочного инвестирования.
Что же такое метод усреднения (стратегия усреднения) и почему он интересен простому инвестору? Для ответа на этот вопрос я предлагаю использовать пример акций одной газовой компании.
Пять лет назад акции приводимой в качестве примера компании стоили около 150 рублей. По истечении пяти лет цена на эти акции опять оказалась возле отметки в 150 рублей. То есть, если ты вложил бы, к примеру, пять лет назад в эти акции сто двадцать тысяч рублей, то твои деньги не только не подросли бы, а наоборот, похудели бы за счет инфляции. Разовая покупка акций на большую сумму никак себя не оправдала.
Более того, в течение этих пяти лет были затяжные провалы по цене. Ты только представь себе – твои сто двадцать тысяч каждый месяц худеют у тебя на глазах. Да поседеть же запросто можно! И естественно, что многие не выдерживают такого поворота событий и продают просевшие акции. Не только не заработав, но и потеряв часть своих денег.
А теперь представь себе – ты не купил сразу акций на сто двадцать тысяч, а разделил эту сумму на двадцать четыре месяца. Пять тысяч на каждый месяц. И, используя стратегию усреднения, сделал первую покупку акций всего на пять тысяч рублей.
На следующий месяц, к примеру, акции начали падать в цене. И пока другие думают, сбрасывать акции или нет, ты опять покупаешь на пять тысяч акций. И радуешься тому, что смог купить их ниже номинала. Потому что ты ведешь счет не только деньгам – ты ведешь счет количеству купленных акций. Это для тебя самое важное. И когда цена на акции падает — для тебя это возможность за те же деньги купить больше акций. Потому что рано или поздно акции вернутся к своей первоначальной цене. Что означает рост твоего капитала.
Допустим, весь первый год акции падали со ста пятидесяти рублей за штуку до ста, а потом в течение второго года опять постепенно вернулись к ста пятидесяти рублям. Каждый месяц ты покупал акций на пять тысяч рублей:
Январь — 150 рублей за акцию/ куплено 33,3 акции. Февраль – 150/33,3. Март - 120/41,7. Апрель – 140/35,7. Май – 120/41,7. Июнь – 130/38,5. Июль – 120/41,7. Август – 110/45,5. Сентябрь – 100/50. Октябрь – 100/50. Ноябрь – 90/55,6. Декабрь – 100/50.
Общая сумма инвестиций в первый год составила 60 тысяч. Если бы покупка была разовая на шестьдесят тысяч в январе, то за год твои деньги «похудели» бы на 33%. Однако благодаря покупке акций методом усреднения у тебя на руках 517 акций, которые при стоимости в 100 рублей за штуку дают тебе 51700. То есть реальная просадка у тебя получилась всего 13,8%, а не 33%, как в первом случае.
Для упрощения предположим, что второй год акции росли симметрично своему падению в первый год. И за второй год ты опять купил 517 акций на шестьдесят тысяч.
И вот она, наглядная сила метода усреднения: За два года на сто двадцать тысяч рублей ты купил 1034 акции. И, так как акции опять стоят по 150 рублей, при их продаже ты получишь сто пятьдесят пять тысяч сто рублей. Разница составляет тридцать пять тысяч сто рублей. То есть за два года твои деньги выросли почти на 30%! И это при условии, что цена на акции по истечении двух лет осталась не первоначальном уровне!
Для сравнения – то же депозит под 12% дал бы за два года только 24%.
Понятное дело, что я привел очень утрированный пример для наглядности, чтобы понятнее был принцип действия метода усреднения (стратегии усреднения). Но даже по графику из картинки к статье видно, что используя данный метод, можно было приумножить свой капитал.
Теперь о гарантиях. Купленные акции всегда твои. Даже если что-то случилось с брокером, через которого ты покупал акции на бирже, то твои акции будут ждать тебя в депозитарии, пока другой брокер не возьмет на себя обязательства. И, в отличие от депозита, в акции может быть вложено намного больше, чем 700 тысяч рублей. Вкладываясь в акции так называемых «голубых фишек» (акции наиболее крупных и надежных компаний со стабильными показателями), ты минимизируешь риски инвестирования.
Еще один хороший плюс – цена акций приемлема для любого вкладчика. Акции стоимостью 100-200 рублей можно покупать, не дожидаясь, пока на счете накопится сто двадцать тысяч рублей. И, в отличие от Форекса, при покупке акций нельзя потерять все деньги в ноль. Да, акции могут упасть в цене, но они всегда будут что-то стоить. А если смотреть в горизонте инвестирования 5-10-15 лет, но в длительном промежутке времени всегда акции растут в цене.
Если ты решишь покупать акции, то вот последовательность четырех рекомендованных шагов:
1. Запишись на курсы у крупного брокера. За неделю занятий, ты поймешь не только основы фондового рынка, но и нужно ли тебе это все.
2. Открой у брокера счет, с которого будет осуществляться покупка акций.
3. Найди хорошего финансового консультанта, который подскажет ситуацию с голубыми фишками и порекомендует что-то на выбор. Самостоятельно делать фундаментальный и технический анализ пока рановато.
4. Начни покупать акции, используя метод усреднения (стратегию усреднения). И понимая при этом, что ты покупаешь минимум на пятилетний, а лучше десятилетний срок.
Что ж, теперь ты знаешь еще об одном финансовом инструменте. Использовать его или нет – решать тебе. Главное, чтобы какое решение ты бы не принял, оно вело к росту твоего капитала и финансовой независимости. И если ты уже желаешь шаги в этом направлении, то эта независимость наступит даже раньше , чем ты можешь представить. Так что делись в комментариях своими успехами, задавай вопросы, подписывайся на новые статьи, и помни — КЛЮЧИ К УСПЕХУ СУЩЕСТВУЮТ!
Да, «голубые фишки» — это очень заманчиво! Но я почему-то думала, что газовые и нефтяные акции стоят заоблачные деньги и отложила размышления о таком способе получения дохода на отдаленную перспективу. Но после прочтения статьи задумалась – буду разбираться, меня заинтересовало. А все же, какая минимальная сумма должна быть на руках, чтобы не стыдно было идти к брокеру и это бы имело смысл с финансовой точки зрения?
Минимальная сумма для открытия счета у одного из брокеров — 5000 рублей
Сумма, конечно, посильная для того, чтобы делать первые шаги в акционировании. Даже посмотрела несколько рекламных сайтов в Интернете (но здесь примеры приводить не буду, нельзя), которые дают наши крупнейшие акционеры в стране. А ведь они показывают только неизменный рост и на определённый период, и даже на день.
Всё это выглядит очень заманчиво. Думаю начать стоит, вот только ещё получше изучу статью Сергея, другие материалы — и надо начинать. Мало будет толку, еслит забивать голову одной теорией.
Сергей, если я мало что понимаю в процентах, чтоб положить денежку в банк, то в акциях я вообще потерялась. Я не исключаю этот метод, но пока думаю, для меня это не по силам, пока разберусь с банками, чтоб положить просто под сложный процент. Я помню мои родители покупали какие то акции или как они там еще назывались ваучеры если не ошибаюсь, и пришлось продать,как вы и пишете, упали в цене. Я поняла принцип работы акций, и как правильно покупать, чтоб не прогореть. Это в любом банке можно сделать (купить) или только в сбербанке?
Оксана, ваучеры это пройдённый этап в нашей стране – все, что нужно было, поделили без нас. Про это можно забыть уже. Если положить деньги под сложный процент, то там ставка маленькая же, а вот по акциям можно получить доходность в разы больше. То есть, кто-то организует предприятие, развивает, а ты вкладываешь в это предприятие деньги (покупаешь акции) и потом получаешь доход. Главное, чтобы предприятие не обанкротилось ) Но «голубые фишки» с рынка не уйдут так просто ))
Это можно сделать только у специальных брокеров. На Российском рынке есть ТОП три брокера, у которых и нужно по большому счету открывать счет. Рекламировать не буду — при желании их можно найти.
Сергей, я понимаю, что ваше время очень ценно... но очень вас прошу разъяснить мне куда можно и лучше обратиться. Если не хотите писать тут в комментарии, то если можно, напишите мне письмо на электронную почту. Просто хочу я вылезти из бездны, которая нас затянула жизнь, кредиты и так далее. Хочу вылезти с такой паутины как банковские долги. Пожалуйста, заранее спасибо.
Всегда и везде важна система. Мне кажется, что только те могут достичь Олимпа, кто выбрал определенную стратегию и строго придерживается только ее. Но я думаю: данный метод усреднения срабатывает, если человек получает ежемесячно, кроме акций, дополнительный доход и его вкладывает в акции. Но если появилась большая сумма денег, то ее лучше разово вложить, иначе могут быть еще потери от инфляции (в Беларуси да и в России рост ежемесячный) . Но я не финансист, поэтому мои рассуждения могут быть и неверными.
Надо же! Какая смешная цифра стартового капитала, чтобы присоединиться к какой-нибудь крупной компании нашей страны! Однозначно нужно разбираться в этой теме!
Сергей, а у меня возник один неприличный вопрос. Можно ли попробовать закрыть кредитные дела среднесрочным вкладом в акции? То есть, ситуация такая — доход равен расходу по кредитам. Точнее по картам, которые нужно закрывать разом, а получается, что оплачивая их ежемесячно, мы просто выкидываем деньги на ветер и совсем не гасим основной долг! Если всю прибыль вкладывать в акции, не пять тысяч конечно, кредит не платить месяца три, четыре… и потом разом все погасить? Надеюсь моя репутация здравомыслящего человека не пострадает от такого наивного хода мыслей и вопроса?? ))) Хотела задать лично, через обратную связь, а потом подумала – может кому-то пригодится ваш ответ ))
В обратную связь. И подробнее. Не понял, если честно, ничего Если доход равен расходу, откуда прибыль для акций?
Сергей, вы даже не представляете сколько раз я редактировала письмо, которое собиралась отправить вам в обратную связь… Я пыталась максимально точно описать ситуацию и никак не получалось написать достойно, все равно между строк явно читалось: «какая же я все таки бедная — несчастная и обстоятельства выше меня...» Писала до тех пор, пока мне не стало противно от жалости к себе… И тогда я разозлилась на себя! Да, у меня кредиты! Да, ребенок не хочет ходить в садик, плачет, а у меня сердце разрывается, слушать как он меня зовет, да маленький он еще в садик ходить… И я не могу выйти на работу и помочь по бизнесу! И так далее…. И что я хочу услышать от вас? Волшебный совет – вложи в акции 50 т., а через месяц сними 100 ?
Два дня у меня была депрессия, пока, наконец, я не нашла выход. Надо действовать в этих обстоятельствах, в тех, что есть. Выход есть всегда! Если взять отдельно взятую область и добиться успеха именно там, а не бесконечно осматривать оценивать тестировать варианты…
Я передумала отправлять вам написанное письмо, я оплатила тренинг по созданию одностраничного интернет магазина, сосредоточусь максимально на этом и буду действовать!
Сергей, последнее время – ваш сайт для меня лучшая мотивация!!!!!!!!!!
Оксана, все будет хорошо! Ты сильная, это видно по твоим комментариям и рассуждениям! Я уверен, что ты разберешься и с кредитами, и с бизнесом. И ребенок подрастет и перестанет плакать. Волшебный совет один — продолжай верить в себя!
Спасибо большое, Сергей! От Вас очень ценно услышать слова поддержки! Как взгрустнется, так зайду сюда и почитаю, что мой бизнес тренер написал, что все будет хорошо! А вера в себя действительно творит чудеса, я последнее время все анализирую, как вышло так, что сегодня обстоятельства моей жизни меня не вполне устраивают, и я нашла точный ответ. На определенном этапе я потеряла веру в себя, я усомнилась в своих силах и ситуация вышла из-под контроля. Но все всегда можно исправить, так сказать изменить финиш, если не можешь изменить старт! Депрессии больше нет – я работаю над созданием одностраничных интернет магазинов )))
Если я правильно поняла, Оксна имела в виду, что она будет всю полученную прибыль направлять не на погашение кредитной задолженности, а попробовать ее вложить и по быстрому заработать. А потом заработанные деньги направить на погашение кредита. То есть некоторое время не платить банку вообще. Правильно, Оксана? Но тут ведь тоже есть риск, а вдруг за это время стоимость акций просядет и вы потеряете даже то, что у вас уже было на погашение?
Да, Ольга именно такая мысль мне и пришла в голову, когда я прочитала статью ))) Нет, мне однозначно в казино нельзя с таким настроем. И хорошо что их закрыли, а то шла бы мимо в тот день и зашла бы на свою голову … ))) Конечно же, это смешно так было думать, это абсолютная глупость – таким радикально — оптимистичным способом распределить бюджет.
Я буду лучше продолжать работать над долгосрочной перспективой.
С таким же успехом можно в казино сходить и рискнуть Если ситуация совсем безвыходная, можно и рискнуть, в принципе, не зря же говорят, кто не рискует, тот не пьет шампанское. А в покупке акций для не профессионалов эффект будет именно от долгосрочной перспективы и продуманной математической стратегии, как Сергей описал. Просто решить для себя, что определенное время деньги с брокерского счета не снимать, рассчитывать на 3 года как минимум.
Инвестирование в акции уже меня волновало, Интересовалась,насколько я реально могу в этот разобраться.Но ваша статья,Серьгей,поставила меня в тупик. Для меня самое сложно именно и есть найти брокера, и финансового консультанта,которому можно доверять.
Понятно, что рекламу вы не даете, но сориентируйте нас по вопросу, где искать брокеров,и на что обратить внимание при его выборе?
Сергей, а вы не пробовали инвестировать например в индексы или памм фонды. Могу сказать что у конторы Альпари есть классная возможность всего от 100 долларов инвестировать в недвижимость, которая показывает классные показатели доходности за месяц.
Я сам тоже иногда скидываю часть дохода на инвестирование. Так можно сколотить пассивный доход и следовательно заработки за месяц увеличатся.
Александр, прочти статью про памм счета.