В статье «Сложный процент – ключ к финансовой независимости» я уже писал, что есть только два способа ускорить накопление капитала. Первый – больше откладывать ежемесячно. Мои рекомендации – откладывать 20% совокупного дохода. Если ты сейчас откладываешь 10%, начни каждый месяц прибавлять по одному проценту к этой сумме. И через 10 месяцев ты незаметно достигнешь 20%. Тем самым ускоряя рост свой курицы, которая будет нести тебе золотые яйца.

Второй путь накопления капитала – увеличение процентной ставки. Именно повышение финансовой грамотности в этом вопросе тема нашего сегодняшнего разговора. Что за финансовые инструменты существуют на сегодняшний день, и какие из них наиболее рентабельны?

Ниже список финансовых инструментов. В это список включено далеко не все – только то, в чем я хорошо разбираюсь. Итак:

1. ПИФы

2. Доверительное управление

3. Покупка акций методом усреднения

4. Франчайзинг

5. Инвестирование в недвижимость с доходом от аренды

6. Краткосрочная покупка – продажа акций (от недели до нескольких месяцев)

Все они на сегодняшний день отличаются эффективностью, поэтому давай оценим каждый из них.

Итак, первое – ПИФы под руководством управляющих компаний. За последние пять лет большинство ПИФов показали не очень высокую эффективность. Доходность по ним зачастую была ниже депозитов, и при этом, в отличие от депозитов, не была гарантированной. Хотя были ПИФы, которые показали динамику в среднем 20% прироста в год, но таких немного. В целом, сегодня ПИФы выглядят не так привлекательно, как раньше.

Если вкладываться в ПИФы, то только после анализа предложений на рынке и выбора ПИФа с доходностью выше 15%. При этом надо смотреть доходность ПИФа за последние несколько лет, а не за 2-3 месяца.

Доверительное управление. Ты выбираешь доверительного управляющего и даешь ему свои деньги для инвестирования. Оплачиваешь его услуги и отчисляешь процент от прибыли. У доверительного управляющего больше возможностей и гибкости, чем у управляющих компаний. Больший выбор ценных бумаг. Меньший риск за счет возможности продать бумаги при падении рынка. Поэтому прибыльность здесь может быть выше, чем в ПИФах.

Но есть и существенный минус – услуги доверительного управляющего оплачиваются все зависимости от доходности. Можно и в минус уйти. На мой взгляд, для работы с хорошим управляющим нужны сбережения около миллиона рублей, не меньше. Тогда возможен доход более 20% годовых.

Покупка акций методом усреднения. Основная идея в том, чтобы не обращать внимания на колебания рынка, и ежемесячно докупать акции. Тогда часть акций будет куплена по высокой цене, часть по низкой. И в среднем это даст неплохую цену за акцию. Все это делается в так называемом долгосрочном горизонте планирования – не менее 5 лет. В целом, очень неплохой инструмент. Но, к сожалению, последние пять лет не самый эффективный.

К примеру, стоимость акции Газпрома 20 июля 2009 года была 157 рублей, а 21 июля 2014 года 136 рублей. Пока данный инструмент не рекомендовал бы к использованию.

Франчайзинг – отличное средство вложения денег, если у вас уже есть 3-5 миллионов рублей. Бизнес по франчайзингу имеет неоспоримые преимущества – готовый бренд, технологии, маркетинговую поддержку, обучение.  Ты платишь «паушальный» (первоначальный) взнос, и «роялти» — периодические выплаты франчайзору (владельцу бренда). Окупаемость вложенных средств во франчайзинг в зависимости от бизнеса полгода – год. Плюс ты уже становишься предпринимателем, имеешь собственный бизнес.

Если есть желание уходить в собственный бизнес – это отличная возможность для твоего старта.

У франшизы есть еще один отличный плюс – этот бизнес можно, и даже нужно открывать на кредит от банка. Два моих хороших знакомых купили франшизы. Один( точнее одна) купила франшизу специализированного фитнес клуба для женщин. С первого же месяца доход клуба стал покрывать аренду и оплату взносов по кредиту.  А сейчас доходность покрывает все издержки и дает отличную прибыль. Второй знакомый купил франшизу известного фастфуда. За полгода вложения полностью окупились и сейчас дают чистый доход.

Инвестирование в недвижимость – мой любимый финансовый инструмент. Если купить квартиру в правильном месте, и потом сдавать ее – прибыль от аренды будет сопоставима с процентами по депозиту. С одной большой разницей – в отличие от вклада, недвижимость не подвержена инфляции. Не подвержена она и банковским кризисам. Что делает ее самым надежным вложением капитала, хотя и не самым прибыльным. А самым прибыльным инструментом на сегодняшний день является покупка – продажа акций.

Краткосрочная покупка – продажа акций. Под краткосрочной подразумевается покупка на срок от недели до нескольких месяцев. Инструмент намного менее рисковый, чем кажется на первый взгляд. Даже если играть очень аккуратно, только на голубых фишках (акциях крупнейших предприятий), со «стопами» (когда при резком падении акции сбрасываются автоматически), то можно в месяц «поднимать» около 3-5%. Что дает от 30% до 50% годовых.

Но необходимо специальное обучение, для этого инструмента повышение финансовой грамотности является самым важным фактором успеха. Впрочем, такое образование сейчас предлагают многие ведущие инвестиционные компании — брокеры. Причем по разумным ценам.

Конечно, я перечислил далеко не все финансовые инструменты. Самое главное – я хотел показать тебе, как много возможностей открыто перед нами. И если ты хочешь стать финансово независимым и свободным – повышай свою финансовую грамотность. Делись в комментариях своими успехами, задавай вопросы, подписывайся на новые статьи, и помни — КЛЮЧИ К УСПЕХУ СУЩЕСТВУЮТ!